數(shù)字人民幣生態(tài)圈再擴容

數(shù)字人民幣試點進展如火如荼，更多持牌機構也參與其中。12月14日，北京商報記者注意到，支付寶近日作為首家支付平臺加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡，淘寶、天貓超市等部分“阿里系”App支持直接使用數(shù)字人民幣付款，在拓展了數(shù)字人民幣應用場景的同時，也為用戶帶來了更便捷的支付方式。

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不僅如此，興業(yè)消費金融也在近期發(fā)放了首筆數(shù)字人民幣貸款。而數(shù)字人民幣在試點地區(qū)線下的推廣工作，也在穩(wěn)步推進中，使更多用戶了解并熟悉數(shù)字人民幣。在分析人士看來，將有更多類型跟數(shù)量的持牌機構主動擁抱、積極加入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，共同為數(shù)字人民幣試點的順利開展保駕護航。

支付寶加入數(shù)幣受理網(wǎng)絡

進入12月后，數(shù)字人民幣試點屢有新動向傳出。12月12日，螞蟻集團首席合規(guī)官李臣在首屆全球數(shù)字貿(mào)易博覽會之江數(shù)字貿(mào)易論壇上透露，支付寶已加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡，成為首家支持數(shù)字人民幣錢包快付功能的支付平臺，支付寶將面向淘寶用戶逐步開放數(shù)字人民幣支付功能，并持續(xù)與合作伙伴拓展數(shù)字人民幣消費場景。

針對支付寶這一動態(tài)，12月14日，北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，最新版本數(shù)字人民幣App中，通過“我的”—“錢包快捷支付”頁面，可以看到數(shù)字人民幣App已經(jīng)接入了89家商戶平臺。在“支付平臺”欄目下，則顯示當前可開通的支付平臺僅支持支付寶。

進一步點擊支付寶圖標后，頁面提示可通過支付寶App使用數(shù)字人民幣錢包進行支付，已支持在淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬（限上海、杭州、成都、長沙等試點地區(qū)）等場景下使用，更多消費場景陸續(xù)開放中，可前往支付寶—我的—數(shù)字人民幣—添加/管理其他錢包—商戶查詢處查看。

按照上述頁面提示，北京商報記者完成了開通工作，并選擇推送到支付寶。從提示內容來看，用戶還可以對單筆支付、日累計支付進行限額設置，上限分別為5000元和10000元。隨后，在最新版的淘寶App中選擇實物商品后，可以在付款頁面看到“數(shù)字人民幣錢包”支付選項。

談及加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡的主要原因，12月14日，螞蟻集團回應北京商報記者表示，螞蟻集團旗下支付寶持續(xù)與合作伙伴拓展數(shù)字人民幣消費場景，加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡，并作為首家支付平臺支持數(shù)字人民幣錢包快付功能。一邊服務目前運營數(shù)字人民幣錢包的銀行機構（如網(wǎng)商銀行），一邊服務拓展數(shù)字人民幣的使用場景（如此次新增的淘寶App）。

同時，螞蟻集團指出，從12月12日開始，淘寶用戶分批開放接入數(shù)字人民幣支付功能。用戶可以在網(wǎng)購時使用數(shù)字人民幣。此外，還可以在支付寶服務的平臺和場景使用數(shù)字人民幣消費，如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，主要定位于小額零售的數(shù)字人民幣，與同樣定位于小額消費客戶的第三方支付天然契合。一方面為數(shù)字人民幣提供了更多使用場景，另一方面意味著支付“互聯(lián)互通”進程持續(xù)提速，同時也能夠為金融消費者帶來更優(yōu)質、更多元化的選擇。

零壹研究院院長于百程則解釋道，當前數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營，其中牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務的指定運營機構，在數(shù)字人民幣試點中的角色非常重要。支付寶擁有龐大的場景生態(tài)體系和用戶，其加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡，將是數(shù)字人民幣試點擴容的一個關鍵進展。

消費金融機構接連入場

除了支付機構外，消費金融與數(shù)字人民幣的探索也在有序推進。12月14日，興業(yè)消費金融發(fā)布消息稱，公司于12月12日上線數(shù)字人民幣發(fā)放消費貸款業(yè)務并成功落地首筆貸款，成為福建省內首家實現(xiàn)數(shù)字人民幣在貸款發(fā)放、本息扣收及客戶還款全流程應用的消費金融公司。

北京商報記者了解到，興業(yè)消費金融通過數(shù)字人民幣發(fā)放消費貸款的舉措與其母公司興業(yè)銀行密切相關。2022年7月，興業(yè)銀行成為第10家數(shù)字人民幣運營機構，興業(yè)消費金融通過這一契機，充分利用數(shù)字人民幣的法償性、秒轉秒到、免手續(xù)費等特點，積極構建“信貸—支付—消費”閉環(huán)體系，為用戶提供更多樣化的貸款資金清結算服務。客戶在貸款申請過程中可根據(jù)實際需要自主選擇是否綁定數(shù)字錢包。

2022年以來，數(shù)字人民幣在金融應用場景實現(xiàn)“多點開花”。在消費金融與數(shù)字人民幣的碰撞中，通過母行發(fā)放貸款成為消費金融的主要選擇。在2022年7月，中郵消費金融也與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手，實現(xiàn)數(shù)字人民幣消費貸款場景在廣州落地，拓展了全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實踐。

對于使用數(shù)字人民幣發(fā)放貸款對公司有哪些突出影響等問題，12月14日，北京商報記者也向興業(yè)消費金融進行了采訪，但截至發(fā)稿未收到對方回復。不過，興業(yè)消費金融也公開表示，此舉有助于推進綠色消費金融行動，助力消費金融可持續(xù)發(fā)展。

不論是支付機構還是消費金融機構，在蘇筱芮看來，持牌機構擁抱數(shù)字人民幣已經(jīng)是大勢所趨，使用數(shù)字人民幣的動力更為顯著，也存在諸多益處。蘇筱芮解釋道，一是數(shù)字錢包的便利性有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶；二是有望節(jié)省原來通過第三方產(chǎn)生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途真實可信。

于百程指出，數(shù)字人民幣是人民幣的數(shù)字化形態(tài)，是數(shù)字經(jīng)濟不斷發(fā)展的客觀需求。而支付、消費金融均是數(shù)字人民幣常用的使用場景。

場景、規(guī)模將持續(xù)提速

2020年10月，數(shù)字人民幣從深圳開始啟動了試點工作，至今已經(jīng)兩年有余。期間，數(shù)字人民幣試點范圍不斷擴大，場景迅速擴容，并在民生相關的批發(fā)零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成了可復制可推廣的應用模式。

對于用戶而言，試點地區(qū)下發(fā)的一場場“紅包雨”、消費券也讓更多用戶了解并體驗了數(shù)字人民幣。例如，自12月15日起，按照“政府引導、金融助力、平臺運作”的原則，廈門市自貿(mào)委、中國銀行聯(lián)合京東集團即將發(fā)放第三期“數(shù)字自貿(mào)，e企嗨購”數(shù)字人民幣消費券。

談及數(shù)字人民幣的重要性，北京大學國家發(fā)展研究院副教授黃卓認為，央行數(shù)字貨幣是中國的貨幣體系應對已經(jīng)到來的數(shù)字經(jīng)濟時代的一項非常有意義的金融創(chuàng)新。金融是國家重要的核心競爭力，央行數(shù)字貨幣將提升中國的金融支付基礎設施，助力金融體系更好地服務實體經(jīng)濟，降低小微企業(yè)的支付成本。

在蘇筱芮看來，后續(xù)，預計將有更多類型跟數(shù)量的金融機構主動擁抱、積極加入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，共同為數(shù)字人民幣試點的順利開展保駕護航。于百程同樣認為，后續(xù)數(shù)字人民幣試點場景、規(guī)模也將持續(xù)提速擴容。

此外，對于后續(xù)在數(shù)字人民幣相關場景建設方面的規(guī)劃，螞蟻集團指出，支付寶服務好各地政府發(fā)放數(shù)字人民幣消費券，消費者可以在支付寶App內搜索“數(shù)字人民幣紅包”參與。隨著數(shù)字人民幣試點的深入推進，螞蟻集團將與合作伙伴一道，加大力度拓展消費場景。這是螞蟻集團未來參與數(shù)字人民幣試點的重點方向之一。

興業(yè)消費金融相關負責人同樣表示，未來公司將不斷延伸服務觸角，探索創(chuàng)新更多應用場景，推動數(shù)字化轉型賦能高質量發(fā)展進程，助力提升消費信貸的可得性和便捷性，更好服務實體經(jīng)濟和百姓生活。

北京商報記者廖蒙

關鍵詞： 數(shù)字人民幣