個人養老金制度落地，銀行理財將迎新機遇

北京商報訊（記者孟凡霞李海顏）備受關注的個人養老金制度落地，銀行理財業務或迎來新的發展機遇。例如在賬戶開立方面，資深金融政策監管專家周毅欽表示，銀行由于賬戶行的身份將會“近水樓臺先得月”，先發優勢將非常明顯，得渠道者得天下，相當于再次鞏固了銀行賬戶體系在國民經濟中的核心地位和不可動搖的基礎設施角色。

根據《意見》，目前參加人每年繳納個人養老金的上限為1.2萬元。周毅欽表示，這一繳納限額實際上和已經試點多年的個稅遞延養老產品完全一致，但區別在于個人養老賬戶中還可以購買銀行理財、儲蓄存款等，產品選擇面更大。

“重大改革在推出前通常會經歷充分試點后再擴大覆蓋面，個人養老金大概率也不會例外?！辟Y深宏觀研究員王好認為，試點可能會優先選擇多家大中型銀行作為首批試點準入機構，主要原因在于上述機構信用級別高、規模大、品牌佳、業務覆蓋范圍廣。而這些金融機構一旦入圍試點單位，大概率會采取改良加創新的方案對自身金融產品系列進行升級。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英則表示，之前已經有養老產品運行經驗的機構可能會率先入圍個人養老金的運行，而在個人養老金產品的設計和投向方面，會更強調風險的控制和收益的穩健性。

目前銀行在養老領域發展比較顯著的為養老理財產品，北京商報記者4月21日從部分理財子公司處獲悉，已有理財子公司業務部門正在研究個人養老金政策。

融360數字科技研究院分析師劉銀平認為，《意見》從大方向上確定了個人養老金投資模式，但是產品如何投資和設計、老百姓如何投資等方面還沒有明確規定，后續或有更細化的相關政策出臺。相對來看，個人養老金投資的養老功能更強，養老理財的投資功能更強，兩者之間沖突性不大，如果養老理財產品需要承擔個人養老金投資的部分工作，在產品設計和投向方面或作出調整，會更注重產品的長期性和穩定性。

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