"數"說年報 | 平安產險：AI賦能，打造高質量轉型新引擎

風雷激蕩尋常事,且看新枝破舊柯。以GPT-4、DeepSeek為代表的大模型正重塑人類認知世界的方式,也重塑千行百業的商業模式,將深刻改變人們的生活和工作方式。

金融行業天然具有數字屬性和豐富數據,有望成為最先被AI技術賦能。平安產險黨委書記、董事長兼CEO龍泉認為,"對保險行業來說,人工智能革命是蒸汽革命以來最重要的一次生產力飛躍。"

以人工智能為代表的新一代數字科技將重塑保險的"價值鏈",為理賠、管理、服務、銷售等環節注入新動力。龍泉希望通過AI賦能深化數字化轉型,"‘AI+’是下一階段數字化轉型的重要驅動力。我們將積極推動AI賦能保險主業,提升服務質效,優化客戶體驗,為高質量發展貢獻更大的力量。"

重構保險科技底座

科技是第一生產力。近年來,保險業加快與數智化技術融合已成為市場共識。

事實上,早在很多年前,平安產險就在集團"科技驅動"戰略的指引下,用科技重塑業務發展模式,平安產險在數字化轉型方面已形成系統性領先優勢。

即便在科技力上已保持引領,平安產險沒有停下進化的腳步。作為平安產險掌舵人,龍泉有著行業稀缺的保險與金融科技復合型管理經驗。在他的帶領下,平安產險加速以人工智能為核心技術的數字化轉型,推動保險生產力進一步躍升。

目前,平安產險已運用大數據、人工智能、物聯網等新技術,打造科技新基建,圍繞AI、數據、架構和安全四個方面建設了十大數字化能力。

在AI方面,依托平安集團強大的AI基礎能力,平安產險升級建設了AskBob、智能圖像、知識圖譜、仿真預測四方面AI能力,構建起強大的AI生態,實現智能定損、單證智能識別、智能核保等。

在數據方面,平安產險重點聚焦數據治理、隱私計算及數據應用,全方位加快數據要素流通,釋放數據要素價值。比如,在數據治理方面,平安產險持續落實"數據統一、規則統一、流程統一"的管理要求,通過統一數據標準,強化數據生產端落標,實現生產加工應用一體化,數據處理時效提升60%、數據重復度下降18%。

在架構方面,平安產險通過推動系統架構升級,實現了從傳統集中式向分布式轉型重大突破,可以根據業務需求靈活進行擴展開發,高效、敏捷地響應業務需求。

在安全方面,平安產險構建了平安特色的網絡和數據安全體系,并針對出單、理賠等關鍵業務鏈路開展重點保障,建設自動化巡檢、數據雙驗等平臺,實現全鏈路監控和故障智能預警。據介紹,平安產險連續兩年實現零重大信息安全事件發生,2024年相較2021年線上故障數下降78%。

可見,過去一年,平安產險的科技實力再度進階。依托科技賦能,平安產險持續推進科技賦能服務效率和體驗。比如,依托人工智能等數字技術,平安產險重塑從理賠報案到理賠申請、再到理賠審核的全程智能化流程,對傳統的理賠模式進行創新突破。2024年,平安產險加強全流程端到端自動化理賠能力,全年年實現超98萬條案件端到端全自動理賠,覆蓋4132款產品,實現最快2分鐘結案,為客戶打造便捷理賠服務體驗。

用科技踐行大保險觀

在中國式現代化建設的坐標下,保險的職責不再只是發揮單一的保障功能,而是發揮全面風險管理能力,服務經濟社會高質量發展。

國家及監管政策層面也要求,財險業要積極融入國家戰略大局和民生保障,充分有效發揮保險的經濟減震器與社會穩定器功能。

在大保險觀指引下,平安產險立足保險主業,深入推進全面數字化轉型,通過構建"保險+科技+服務"模式,持續擴大保險服務邊界,提升服務國計民生能力,服務高質量發展。可見,科技是平安產險拓展保險外延和內涵的重要支撐。

中保新知觀察到,平安產險依托"平安好車主"生態圈,接入商戶26萬家,打造了車后市場領先的開放平臺,并通過開放平臺與精準流量投放,幫助合作商家實現數字化經營,顯著提升了整體服務效能。

以另一個典型的案例來說,平安產險通過科技賦能不斷提升風險減量服務能力,其自主研發"鷹眼系統DRS3.0",2024年累計發出臺風、暴雨、洪水等災害預警信息105.5 億次,覆蓋6734萬個人及企業客戶,助力提升防災減災應急能力;在農險業務服務創新方面,持續升級"愛農寶"平臺承保、理賠服務功能建設,為農戶提供"三省" 服務。

數字金融也是平安產險做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融大文章的重要支撐。數據顯示,截至2024年末,平安產險累計開發覆蓋 20余個行業的6500款產品,為240萬小微企業提供220萬億元風險保障;承保科技保險保單達231萬件,為6.9萬家科技企業提供了9萬億元風險保障。

此外,平安產險協助推進城市型定制醫療保險項目124個,覆蓋市民超3000萬,提供超60萬億元的風險保障;承辦長期護理保險項目覆蓋參保群眾超1000萬,累計支付護理待遇1.8 億元。

結語

行至水深處,擊楫再爭先。

今年2月,龍泉在接受媒體專訪時也表示,未來平安產險將積極擁抱生成式人工智能、物聯網、大數據等新技術,深化 "以客戶為中心"的全面數字化轉型,推動實現數字化經營、數字化管理、數字化運營。

2024年的平安產險,通過科技驅動的戰略定力,在行業調整期下實現了有質量的增長,也驗證了龍泉這位行業"老將"對行業變革的精準洞察。如今的平安產險,已然從風險補償者向風險管理者進化,特別值得期待的是,其科技能力的躍升,或許將書寫保險行業新篇章。

(平安產險陜西分公司供稿)

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