建行晉城澤州支行多措并舉提升盡職調查工作質量

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為有效防范單位銀行結算賬戶風險，進一步規范與加強單位銀行結算賬戶盡職調查管理，從根本上防控單位結算賬戶風險，建行晉城澤州支行高度重視對公賬戶開戶盡職調查工作，以總行下發的關于規范賬戶開戶操作規范相關要求為依據，多措并舉提升盡職調查質量。

一是強調盡職調查重要性。盡職調查工作是防范賬戶風險的第一道關卡，為確保全員提升思想認知，該行通過晨會、夕會組織全網點學習盡職調查工作相關規定，并通過實際案例分析，提升員工風險防范意識，要求相關人員始終繃緊防范風險之弦，警惕麻痹僥幸心理，尤其要求對公客戶經理要加強客戶身份識別和準入，不能盲目追求完成開戶任務，秉承“了解你的客戶”原則，實地調查與系統核查相結合，杜絕盡調不到位等失職行為，將風險扼殺在搖籃里。

二是提升盡職調查嚴謹度。盡職調查工作不能僅依賴于客戶經理，針對這一點該行要求對公開戶柜員加強開戶資料的審核，通過業務辦理過程中與法人或單位授權人的不斷溝通了解企業經營基本情況，洞悉更多企業信息，核實開戶意愿、經營范圍、單位地址等重要信息的準確性，完善盡職調查責任，做到盡職調查真實有效，提升盡職調查嚴謹度，不流于形式，以此來確保每一個對公賬戶安全可控。

三是推進盡職調查完整性。在開戶工作完成后，對于重點關注賬戶，該行會進一步加強賬戶日常動態監測，如單位重要信息變更及可疑交易等。了解客戶交易的真實性和合規性，及時發現經營異常的客戶，進行階段性加強型盡調，對于發現的問題及時采取有效的防范措施，堅決杜絕風險隱患的發生。 （張中強）

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