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《2021中國私人財富報告》:“新富人群”成高凈值群體主力

隨著我國居民收入水和經濟發展水的不斷提高,中國私人財富市場也迎來穩健發展態勢,中國內地高凈值人群規模和數量不斷在增長。日前,招商銀行和貝恩公司在北京聯合發布的《2021中國私人財富報告》(下稱《報告》)透視出當前私人財富管理市場的變化。

招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,年來,隨著個人與家庭財富快速積累和富裕群體日益龐大,作為向高凈值人士提供的以財富管理為基礎的全方位、高層次服務,私人銀行業務逐漸成為國內商業銀行重點關注的業務領域。

“新富人群”成高凈值群體主力

《報告》顯示,2020年,中國個人可投資資產總規模達241萬億元人民,可投資資產在1000萬元人民以上的中國高凈值人群數量達262萬人,預計到2021年底,這一數字將增至300萬人,可投資資產總規模將達約96萬億元人民

值得注意的是,高凈值人群主力發生了變化,董監高、職業經理人、專業人士成新富人群,首次超越創富一代的企業家群體。《報告》顯示,2021年,中國高凈值人群結構更加豐富多元,伴隨著互聯網、新能源等新經濟、新行業發展迅猛,股權增值效應助推新富人群崛起。董監高、職業經理人、專業人士群體規模占比由2019年的36%升至2021年的43%,而創富一代企業家占比縮減至25%。

從年齡上看,年輕群體創富速率加快,40歲以下高凈值人群中,新經濟董監高、新經濟創富一代為代表的新富群體占比顯著提升,已經成為高凈值群體的中堅力量,占比從2019年的29%升至2021年的42%。

董希淼對《證券日報》記者表示,首先,高端高凈值人群主力發生了變化,這說明我國整個經濟增長速度快,整個結構也在優化,服務業更加發達起來,專業人士、董監高、職業經理人收入也在提高。其次,中國經濟改革開放40多年來,財富在不斷積累,原來更多財富是創富一代創造出來,現在有些財富是多年積累下來,這也說明創富的需求仍然存在,財富的安排、規劃、傳承會受到更多的重視。

記者注意到,新富群體迅速崛起離不開新經濟、新行業快速發展的推動。新富群體所從事的行業和領域,大多數集中在新興產業。從行業細分的角度來看,2019-2021年,生物醫藥、醫療器械、電動汽車、線上教育、醫療服務等新興行業的優質企業成為資本市場追捧的對象,上述企業的IPO、股權融資案例數量和金額均名列前茅。

理財機構角逐財富管理市場

高凈值人群持續快速增長,給國內的私人銀行業務帶來了更多的市場機遇。目前,大型銀行、中小銀行、券商、私募、信托、第三方機構等共同參與市場角逐,私人財富管理市場競爭加劇。

《報告》指出,在選擇打理財富渠道方面,高凈值人群對于將資產交由專業機構配置的意愿加強。創富一代整體更偏好尋求機構方面專業意見,但不同行業的企業家存在不同機構偏好。新經濟創富一代企業家投資渠道更加多元,更偏好從非銀機構如券商、私募等獲取配置建議;傳統經濟創富一代企業家更加信賴認可銀行渠道,更偏好直接從私人銀行客戶經理獲取配置建議。

面對私人及家庭財富增長迅速的市場機遇,年來,多家銀行均不斷加碼私人銀行業務。日,中國銀保監會官網發布《中國銀保監會關于籌建興業銀行私人銀行部的批復》,同意興業銀行籌建私人銀行部,為該行所屬分行級專營機構。

董希淼表示,銀行是中國金融業的主體,在服務高凈值人群發揮主要的作用,雖然銀行的私人銀行業務發展很快,但也存在一些問題。首先,銀行雖然高度重視高凈值人群的服務,優勢很突出,但是還有些銀行不夠重視。其次,對于高凈值人群的服務,不但有金融服務,還有非金融服務,所以國內銀行人才儲備還很不夠。最后,還要選擇好的組織模式,有些私人銀行業務專營機構其實效果并不好,還是應該在內設機構設立。

在董希淼看來,銀行要不斷地創新產品和服務,既包括金融產品和服務,也包括非金融產品和服務,一站式地滿足高凈值人群的需要。銀行的自身能力不夠,可以加強跟外部機構合作,共同創新一些產品和服務,在私人銀行業務上,還要堅持開放銀行的理念,多方合作、協同服務,提升服務水

關鍵詞: 新富人群 高凈值 主力 市場

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