《財米油鹽》｜房貸利率降了，你能少交多少錢？

5月15日，央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（下稱《通知》），明確“對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。”可以說，這個消息一出，有房的和沒房的都興奮了。大家都在問，“我的貸款能少還嗎？能少還多少？”別著急，人民網《財米油鹽》帶你捋一捋。

第一，審題很重要！這次利率下調針對的是普通自住房，并且是首套房，也就是剛需。跟已經買過的存量貸款沒關系，跟二套房沒有關系，跟別墅一類非普通住宅也沒有關系，炒房更是“大No特No”！

那到底跟什么有關系呢？簡單來說，沒有這個新政之前，央行的指導是：首套房貸款利率下限為4.6%，二套房5.2%。那現在下浮20個基點，二套仍然不變。也就是，現在首套房利率可以降到不低于4.4%，二套房利率不低于5.2%。淺淺算一下，如果按照貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，相當于平均每月減少月供120元左右，30年下來一共減少利息大約4萬多。

第二，關于首套房的定義，各地其實也可以靈活對待。有的城市還清了貸款后也算首套，比如廣州。還有城市把“二孩房”也看作首套，比如南京。總之，央行說的只是下限規定，并不是全部城市都要馬上執行這個數字，主動權還在各地手上，具體執行更要“因城施策”。

“從今年以來整個房地產市場面臨較大的下行壓力，居民的購房意愿下降，房地產銷售額、房價也出現了下跌。”中國民生銀行首席研究員溫彬告訴人民網《財米油鹽》，這次房貸利率下降會對首套房貸利率基準的中樞有一個下移作用。同時，對居民的剛需、改善性需求會帶來提振作用，還會增加提高居民的購房意愿，從而刺激房地產的下階段銷售。

溫彬表示，目前我國各個地區的房地產市場供求狀況差別較大。一線城市需求相對更旺盛，但一線城市的限購、限貸等政策總體偏緊，包括房貸利率也相對較高；三四線城市因為市場供求關系的原因，面臨房價下降壓力。所以，各個地區未來的房價走勢也會有較大差別。

“未來我國房地產市場還將保持市場體系和保障房建設并行推進，滿足不同的居住需求。”他同時強調，可以肯定的是，更多的供給還將進一步滿足消費者的剛需和改善型需求，推動整個房地產市場保持良性循環和健康發展。

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