晉商消費金融合作的助貸平臺立案，用戶稱還款不被認帳

據近期公布的一則裁判文書，有用戶在助貸平臺逾期后，通過達飛云貸員工進行償還，被資金方晉商消費金融報送征信逾期記錄。

法院認定，2019年9月和11月，當事人通過上饒市達飛金融信息服務有限公司（下稱“達飛金融”）提供網絡平臺，與晉商消費金融簽訂《個人消費貸款合同》，分別借款10700元和3200元，年利率36%，時長為3個月。到期后，用戶未能通過銀行卡代扣方式還款，導致逾期。

達飛金融在2019年11月底已更名上饒市紅淼信息科技有限公司，股東從達飛云貸創始人高云紅全資持有，新增上海飛毓科技有限公司。根據用戶所述，其是通過達飛云貸APP進行貸款，對于與晉商消費金融簽訂合同并不知情。

由于銀行卡代扣失敗，在借款到期次月，當事人分別通過銀行卡轉賬給付寶付網絡科技（上海）有限公司轉賬11109元、后向時任達飛云貸公司錦州客戶經理代為還款3343元。法院認定，晉商消費金融未收到用戶所還款項。對于用戶已經清償完借款的主張，法院不予采信。

根據用戶和晉商消金簽訂的《個人消費貸款合同》規定，借款人主動還款時應向貸款人制定的對公賬戶進行還款，該賬戶為貸款人接收還款資金的唯一賬戶。貸款人未授權第三方機構代收借款人還款。裁決主要根據上述內容。

當用戶主張自己在達飛云貸APP借款，達飛云貸為責任方時，法院認定，雙方未與達飛云貸科技（北京）有限公司形成委托關系，故用戶主張達飛云貸來撤銷不良信用記錄不予支持。由于庭上并無證據顯示達飛云貸和晉商消費金融之間存在委托關系，難尋達飛云貸還款給晉商消費金融的法律依據。

在另一起名譽權糾紛中，借款人面臨同樣的窘境。在該案中，用戶在借款到期后，通過時任達飛盤錦業務處客戶經理線下還款。

其申訴，晉商消費金融和達飛云貸存在合作關系，且以往通過同樣方式在達飛云貸線下還款都沒有出現過問題；在達飛云貸因涉嫌犯罪被立案后，出現賬目糾紛，晉商消費金融將責任推給客戶，將其列入征信，并要求重復還款。

達飛云貸在庭上表示，出借人晉商消費金融和借款人通過達飛旗下P2P居間達成借貸關系；對于達飛方面收取原告還款，卻未能向晉商消費金融轉交造成的糾紛，是達飛和晉商消費金融之間的糾紛和本案無關，應由雙方另行協商或解決，另因達飛在2020年3月因涉嫌非吸被立案，糾紛應由公安統一處理為宜。

晉商消費金融表示，達飛金融為居間人，且《個人征信業務授權書》和《個人消費貸款合同》均由借款人與其簽訂。法院判決過程中，對于借款人將款項交予的達飛云貸客戶經理的證人證言、客戶經理應將款項還給晉商消費公司的證據真實性，晉商消費金融不認可；因客戶經理未出庭作證，法院對相關證據不予采信。

同樣，在二審判決中，用戶的訴請均被駁回。

晉商消費金融曾踩雷多個平臺，由于部分場景分期是先打款給合作主體，相關用戶并未因合作主體跑路承擔待償費用。晉商消費金融與山西易凱國際旅游有限公司合作的“晉消暢游貸”，宣傳信息稱“交納999元簽證費，并向晉商消金辦理貸款，就可參加美國西海岸11日游”的低價旅游活動，該合作方被法院認定為詐騙行為。晉商消費金融起訴用戶要求還款，法院未予支持。

除旅游分期外，晉商消費金融還曾踩雷租房分期、汽車分期合作方。晉商消費金融在當地金融機構中，投訴數量顯著。據山西銀保監局披露，2021年前三季度，晉商消費金融公司的投訴分別有193件、193件和178件，同比下調。

征信問題也曾讓晉商消費金融受到輿論關注。在2021年上半年，晉商消費金融曾因征信報告出現侮辱性字眼被央行約談，并一度被暫停征信系統查詢權限。此前，有江蘇南通市民查詢個人征信發現，征信報告“工作單位”欄出現了“專業做雞十年”字樣。

在2019年，晉商消費金融已因違反《征信業管理條例》第四十條相關規定，未經同意查詢個人信息，被責令限期改正，對單位處以罰款50萬元；對直接負責的主管人員處以罰款人民幣5萬元。

晉商消金成立于2016年2月，注冊資本5億元。工商信息顯示，晉商消金股東包括晉商銀行、北京奇飛翔藝商務咨詢有限公司、宇信科技（300674.SZ）旗下天津宇信易誠科技有限公司、山西當地商超集團關聯的山西華宇商業發展股份有限公司和山西美特好連鎖超市股份有限公司，其中，晉商銀行的持股比例為40%、奇飛翔藝持股25%、天津宇信持股20%。

2020年末，在山西省產權交易中心，曾有晉商消金擬募資7.4億的信息。2021年，4月，有消息稱維信金科或參與晉商消費金融增資擴股。截至目前，尚無相關批復。

目前，晉商消金董事長為趙基全，此前李文莉的董事長任職資格被否，原董事長為王培明。據披露，趙基全自2019年4月3日起擔任晉商銀行首席審計官及行長助理，于2009年5月加入該行。

官網介紹，晉商消費金融總部在山西太原，下產品包括貸款產品“晉情貸”、信用消費產品“晉享分期”、自營品牌循環額度現金貸產品“借蛙”。據股東宇信科技披露，2021年上半年，晉商消費金融營收2.7億元，凈利潤2528萬元。在2018年、2019年和2020年，晉商消費金融的營收分別為3.38億元、3.72億元和5.46億元，凈利潤分別為8197萬元、5221萬元和凈利潤5418萬元。

關鍵詞： 晉商消費金融