銀保監會：強化機構自身數據能力建設 加快大數據金融產品開發

新京報貝殼財經訊（記者黃鑫宇）4月8日，銀保監會發布《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》（下稱“通知”）。銀保監會特別提出，將“強化銀行保險機構自身數據能力建設，扎實推進數字化轉型，加快大數據金融產品開發應用”。此外，緊扣當前高質量發展和小微企業紓困恢復的迫切需要，銀保監會亦要求，積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展方面的中長期資金需求。

關于銀行保險機構數字化轉型，當前已經成為行業共同關注話題。今年1月26日，銀保監會發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，明確提出要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，同時推進個人金融服務數字化轉型。

在今天的通知中，銀保監會主要就落實《政府工作報告》“推進涉企信用信息整合共享”任務專題進行部署，并明確提出各級監管部門和各銀行保險機構要主動參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設；重點總結推廣省市級融資信用服務平臺建設的良好經驗，提高區域性信息集成共享和應用效率。

同時，銀保監會對此也特別強調，要完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴格規范與第三方機構合作中的數據安全和隱私保護。

除明確表態，應積極支持傳統產業小微企業在綠色轉型發展等方面的中長期資金需求外，通知還細化了對重點領域和薄弱環節當前小微企業的金融服務要求。

對此，銀保監會表示，在風險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等服務小微科創企業的新模式。為小微外貿企業提供適當的外匯避險產品，擴大出口信用保險對中小微外貿企業的承保覆蓋面和規模。同時，通過隨借隨還、續貸等方式優化小微企業貸款的期限管理。對臨時經營困難但確有還款意愿和吸納就業能力的小微企業，統籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商還本付息方式。

通知亦分別從“總量”“結構”和“成本”三方面明確了全年工作目標。其中，在結構方面，銀保監會要求，努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現全年新增小微企業法人“首貸戶”數量要高于上年。而在成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，銀保監會提出，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。

據銀保監會最新披露，我國普惠型小微企業貸款已連續四年實現高速增長，截至2022年2月末，普惠型小微企業貸款余額為19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點。2022年前兩月新發放普惠型小微企業貸款利率為5.57%，自2018年一季度以來保持穩步下降態勢，已累計下降2.24個百分點。

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