做強供應鏈金融服務穩鏈固鏈強鏈助實體

“年初、季末都是我們的用款高峰，關鍵時點每周要提款3次到5次，在今年新冠肺炎疫情多點散發的情況下，融資資金到賬的時效性成為我們維持經營的關鍵因素。”北京一家“專精特新”企業相關負責人表示，這也是當前企業的共性需求。

了解到這一現象后，交通銀行利用應收賬款債權電子憑證，幫助客戶將平均放款時間從以前的1天至2天縮短至1分鐘以內。供應商客戶全程線上申請、放款秒級到賬的便捷融資，大幅緩解了企業收款周期長、流動資金緊張的局面。

交行大連分行工作人員走進制造企業了解企業資金需求。受訪者供圖

【資料圖】

如何做到放款時間的大幅縮短？據介紹，近年來，交通銀行與各供應鏈金融平臺合作，推出了應收賬款債權電子憑證秒放融資產品。通過建立交通銀行與供應鏈平臺系統的交互，交通銀行秒放功能將“應收賬款獲取”“融資合同生成簽署”“放款審核”等多個流程場景集成聯動。核心企業通過平臺對應付賬款進行確權并簽發應收賬款債權電子憑證，供應商獲得憑證后可在平臺或交行網銀通過一步錄入、一步授權，實現全流程無紙化自動放款，體驗“一鍵式”融資，有效解決傳統融資業務流程長、資料繁瑣和時效性差等問題。

“以前我們一筆放款光行內流程就需要1天左右，客戶著急我們也著急。現在我們在系統上維護好關鍵信息，就可以幫助客戶實現快速融資了。在便捷客戶的同時，我們自己的業務效率也得到很大提升。”交通銀行某支行客戶經理說。

數據顯示，截至今年10月末，交通銀行產業鏈金融業務量突破3500億元，服務融資客戶2.8萬戶，涵蓋制造、建筑、醫療、零售、新能源、新材料等眾多行業，幫助中小微鏈屬企業紓困解難。

這只是金融機構以供應鏈金融穩經濟大盤的一個縮影。供應鏈金融，是指從供應鏈產業鏈整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。

業內人士認為，現代產業鏈上下游、產供銷、大中小企業環環相扣，一旦產業鏈中某個環節出現問題，就會對整條產業鏈產生影響。依托核心企業，通過供應鏈金融對產業鏈上下游企業進行支持，確保關鍵環節“不斷鏈”，在當前尤為重要。

今年以來，國家陸續出臺了一系列政策，鼓勵金融機構開展供應鏈金融，助力穩住經濟大盤。

今年11月，人民銀行等八部門印發的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》要求，優化供應鏈金融服務，支持金融機構與供應鏈核心企業合作，開展應收賬款質押貸款、標準化票據、供應鏈票據、保理等業務。

今年7月，銀保監會發布的《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》明確，積極穩妥發展供應鏈金融服務，依托制造業產業鏈核心企業，在有效控制風險的基礎上，加強數據和信息共享，運用應收賬款、存貨與倉單質押融資等方式，為產業鏈上下游企業提供方便快捷的金融服務。

“近年來，我們發揮‘鏈金融’創新服務的優勢，圍繞核心企業加快推動快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產業鏈融資業務，開展‘百核千鏈’專項拓展活動。”交通銀行總行公司機構部副總經理周毅表示，一方面引導各地分行對接當地政府的鏈長制，與當地的央企、戰略客戶、國資企業等重點客戶深化合作，打造制造企業“標桿鏈”，也拓展和服務更多的“專精特新”企業；另一方面，引導核心企業通過應收賬款憑證、電子商業承兌匯票付款，借助快易付、快易貼等優勢產品，協助“專精特新”企業及時回籠貨款，緩解融資難、融資貴等問題。

上述業內人士認為，供應鏈金融將某一個企業視為某一條供應鏈或產業鏈中的一環，從供應鏈和產業鏈的角度，對中小企業進行融資。整合其中的物流、資金流、信息流，依托核心企業的信用，有效地管控風險，更好地為中小企業提供綜合金融服務。

“今后，我們要繼續強化供業鏈金融服務特色，運用數字化思維，構建核心企業與其上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，推動供業鏈金融的數據化、場景化和生態化，進一步提升服務實體經濟質效。”周毅表示。

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