個人收款碼已得到廣泛運用，“條碼升級”后是否影響支付體驗？

近日，“微信支付寶回應追查個人收款碼近4年數據”的話題登上了熱搜，受到社會廣泛關注。有消息稱“自3月1日起，微信、支付寶的個人收款碼不得用于經營性收款，且近4年的數據將被追查，一旦數額較大需按4.5%補稅，還要繳納滯納金和罰款。”目前，上述說法已被微信和支付寶證實為謠言。

其實，這種說法源于對在2022年3月1日生效實施的《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(以下簡稱《通知》)有關規定的誤讀。

《通知》明確，條碼支付收款服務機構應當有效區分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規活動。對于具有明顯經營活動特征的個人，應當為其提供特約商戶收款條碼，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。

在菜市場等日常消費場景，個人收款條碼收款到賬聲經常此起彼伏地響起。掃碼支付已經成為一種常見的交易方式，給經營和消費活動帶來了諸多便利。

個人收款條碼得到廣泛運用，有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率。在此背景下，“為何要區分個人收款條碼和商戶收款條碼?進行‘條碼升級’會給商家帶來哪些影響?是否會影響用戶支付體驗?”成為公眾的普遍關切。

據了解，目前使用個人收款碼收款的用戶以小微商戶和流動攤販居多，有的商戶同時使用個人收款碼和商戶收款碼。無需另外提供材料申請、使用成本更低成為商販愿意用個人收款碼收款的理由。

不過，在方便支付的同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生產經營、生活消費交易，混淆了交易性質，導致交易信息失真，影響風險監測效果。還有一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資，影響了涉賭“資金鏈”追溯機制的實效。此次規范個人收款條碼正是基于上述原因。

值得注意的是，對于消費者而言，將個人收款碼升級為商戶收款碼并不會對日常支付體驗感造成影響。不管是個人收款碼還是商戶收款碼，區別主要在于支付機構后臺，而消費者“掃一掃”的支付方式不會改變，無需為諸如“買菜打車還能掃碼付款嗎?”的問題擔憂。

對于商戶而言，根據《通知》，是否“具有明顯經營活動特征”成為是否需要將個人收款碼升級成商戶收款碼的關鍵。此前便有業內人士表示，“條碼升級”是為了完善收款碼監管，避免出現洗錢等犯罪情況，對中小微商家減費讓利、降低政策對市場的影響等會在相關標準制定時作為考量因素。

2月22日，中國支付清算協會發布公告稱，用戶可自由選擇使用“個人經營收款碼”，使用個人經營收款碼服務不減、體驗不變，現行個人收款碼不關閉、不停用、功能不變。

相比于個人收款碼，個人經營收款碼更側重于“賦能”，不僅能接受信用卡付款，還可以獲得賬務管理、交易對賬、特定營銷等增值服務。而有關商戶關心的成本問題，中國支付清算協會有關負責人表示，對小微商戶、個人經營者，按照“就低不就高”原則，參考個人收款碼標準收費，減少商家財務成本。

由此可見，有關政策的出臺主要是為了加強行業管理，斬斷非法鏈條，保障支付安全。政策實施也并非強制的“一刀切”，而是將選擇權交給了用戶，正規經營的小微商戶基本不會受到影響。個人收款碼“失效”屬于對政策的誤解，無論是消費者還是商戶，懸著的心，都可以放一放了。

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