助力中小銀行把握時代機遇 百融云創為中小銀行做好數字化轉型頂層設計

有專家指出，數字經濟時代，銀行業發展金融科技和實現數智化轉型的薄弱環節在地方中小銀行，他們正面臨這不進則退的處境。面對市場競爭和挑戰，地方中小銀行必須以更強的憂患意識抓住數智化轉型的機遇，結合實際經營發展情況和自身實力，以數智化轉型彌補自身發展短板。

作為中國金融行業數智化的賦能者，百融云創自成立至今，始終聚焦于人工智能前沿領域、面向金融數字化的轉型浪潮、堅守社會責任，大力推進科技創新，已為超過6000家金融合作伙伴打造強勁的智能引擎。在百融云創看來，頂層戰略在中小銀行數字化轉型中的方向性作用不容忽視。

以地處西部的農商行為例，該行以手機銀行、線上貸款等為載體，聚焦“三農”領域開展普惠金融業務建設，希望選擇與百融云創攜手，能以數字化開啟普惠金融發展的新局面。百融云創專家團隊通過現場訪談等方式對該行開展調研工作，發現該行在數字化轉型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張;其次是該行缺少應對快速變化的欺詐風險和信用風險能力;再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預警監控系統，無法實時捕捉客戶的風險變化。

百融云創根據該行的業務痛點和業務需求設計了中長期數字化轉型和科技發展戰略規劃。百融云創建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業務目標，建立數字化的智能分析決策體系，并以此為基礎重新規劃和塑造業務架構。

百融云創協助該行陸續完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監控、關系圖譜等重要環節，搭建A、B、C卡優化各業務線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創通過構建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內;在貸后階段，百融云創通過為行方構建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預判，引導行方人員及時采取干預措施，能有效降低逾期與不良資產占比。

對于中小銀行來說，數字化轉型能夠為其發展帶來諸多便利，因此要抓住數字化發展機遇，讓產品更加多元化，讓服務更加便利化，讓未來發展有更多的可能性。百融云創將繼續做助力中小銀行數字化轉型的陪伴者，為其提供專業的數智賦能。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

關鍵詞：