從信貸員的一天看積木時代高效務實的小微信貸服務

查看了庫房的面積，清點完紅酒的庫存，張林又緊接著核實了客戶的進出貨單、水電繳費單、銀行流水，并走訪了幾位與客戶生意往來密切的商戶，直到下午五點多才結束了一天的盡調工作，開車返回公司。“這并不意味著我的盡調工作結束了，到公司之后我還需要把今天一天收集到的各種數據和信息做成表格”，張林說道，“有時候客戶離得比較遠的，回公司做表到晚上十一二點是常有的事”。

張林是小微信貸信息服務商積木時代南寧營業部的一名信貸員。去客戶家里進行實地盡調是張林每天的工作，“我們的客戶很多都是分布在小縣城、農村的個體戶，征信記錄不多，也沒有像樣的財務報表，所有這些信息都需要我們上門去采集和交叉驗證”。截止目前，積木時代在全國已經擁有43家資產門店，像張林這樣的信貸員有幾百人，分布在全國各地。

張林這次負責盡調的客戶叫王翔，是一名紅酒批發商，代理拉菲、特拉蒙等品牌的紅酒，有著10多年的酒品批發經驗。王翔是南寧市比較大的紅酒代理商之一，紅酒主要分銷給二級批發商、零售商和酒吧餐廳，有著幾百個下游客戶。“紅酒批發不像飲料快消，資金周轉相對較慢，為保證下游客戶在需要的時候能及時拿到貨，王翔倉庫里經常備著一兩百萬的存貨”，張林介紹道。

（王翔在自家的酒行里跟客戶洽談生意）

南寧由于天氣悶熱，夏季人們大多喝啤酒，從中秋以后一直到春節才是紅酒批發的旺季。但這也是王翔資金最緊張的時候。作為代理商，王翔往往需要在旺季來臨前就儲備好存貨，進貨需要大量的資金而且一級代理商不接受掛賬，但從王翔這拿貨的客戶們卻都是走掛賬月結模式。“‘進貨不掛賬、出貨押賬’的模式在這個行業很常見。因為都是多年的老客戶，大家都講究信譽，回款了自然會還錢。”這往往導致王翔在紅酒旺季來臨時的資金周轉困題。

因為覺得銀行下款慢，手續麻煩而且需要抵押，王翔在朋友的推薦下找到了積木時代，當時就是張林接待的他。“這已經是他第三次來我們這兒借款了”，張林說道，前兩次王翔在積木時代的借款都會提前還清，雙方合作的很愉快。

這一次，因為現有的庫房已經不能滿足需求了，王翔準備新開一個分公司，租下了100多平的庫房，還準備新增幾名固定的業務員跑外銷。庫房裝修、進貨加上員工的工資、差旅，分公司的籌備需要一大筆啟動資金，除去進貨的準備金，王翔還有十來萬的資金缺口。

這次仍然是張林負責了王翔的實地盡調工作，“由于老王一直信譽良好，而且往年的經營數據我們都已經掌握了，所以這一次的盡調相對要容易一些，我只需要收集他上次借款到這次申請這段時間的運營數據”。張林一上門，對流程早已熟悉的王翔就已經將進出貨單等各種收據準備好了，還帶著張林去看了新的庫房和存貨。

與往常一樣，張林實地獲取的線下數據還需要再與合作的互聯網金融平臺獲取的線上數據進行第二重交叉檢驗，經過線上線下兩重驗證之后，王翔才能通過互聯網途徑面向廣大互聯網金融投資者發布融資信息。這次王翔成功融資到了15萬元，籌備已久的新公司也終于順利開張了。