貸款市場報價利率再度下調 貸款者可以節約多少房貸？

時隔四個月，LPR(貸款市場報價利率)再度下調。

5月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布：1年期LPR為3.7%，與上月持平;5年期以上LPR為4.45%，較上月下降15個基點。這意味著，從全國范圍來看，首套房貸利率最低可降至4.25%。專家表示，本月5年期以上LPR降幅超出預期，表現出貨幣政策的精準出擊，有利于提振需求端，并為解決供給端問題創造條件。

5年期以上LPR下降15個基點，這是繼今年1月20日5年期以上LPR下行5個基點后，時隔四個月再度下行，同時也是自2019年LPR捆綁房貸利率后，5年期以上LPR出現降幅最大的一次。

由于5月15日央行曾宣布下調首套住房商業性個人住房貸款利率下限，調整為不低于相應期限LPR減20個基點。因此，今后全國范圍內首套房貸利率最低可降至4.25%。

房貸利率下調，貸款者能節約多少房貸?貝殼研究院市場分析師劉麗杰對中國商報記者表示，本次降息將對新增房貸客戶、存量房貸客戶進行全面的降成本。如以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，LPR下降15個基點，存量貸款客戶每年房貸能省超過3000元;對于新貸款人群，考慮首套房貸利率下限可在LPR基礎上下降20個基點，即與4月相比最大降息35個基點，每年房貸節省還款額度約7500元。

需要注意的是，并非所有存量貸款客戶都能立刻享受到本次降息福利。按照央行規定，個人房貸借款人和貸款銀行可協商選擇利率重定價(通常周期最短為1年)，每次利率重定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。由于今年1月20日5年期以上LPR下調一次，對于房貸利率重定價日在5月20日之前的個人來說，本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調整為基準;而利率重定價日在5月20日之后的存量貸款客戶，今年就可享受到最新5年期以上LPR下調所帶來的福利。

“降息以降低月供是提振購房情緒的重要工具。此次5年期以上LPR下調幅度超出預期，有利于進一步改善需求端預期。” 廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對中國商報記者表示，當前，地產供給端面臨著收并購難以進展、土地市場冷卻、開工不足、信用風險等問題，而需求端的回暖正是突破的關鍵。“5年期LPR大幅下行，就是要讓樓市需求端快速穩定下來，為解決供給端沖擊創造條件，避免供需相互惡化。”

李宇嘉認為，隨著新冠肺炎疫情防控形勢逐步好轉，6月經濟社會循環預計步入正軌，包括疫情紓困、各地激勵樓市，央行降息等一攬子政策逐漸見效，其疊加效應將在下半年全面顯現。不過，他同時提醒，房地產市場要做好“穩”字大文章，注意政策疊加形成的共振和滯后效應，避免因需求端轉熱而供給端卻未能及時跟上而造成房價波動。

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