養老理財產品試點范圍擴容 40-60歲投資者成投資主力

今年3月1日起，養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。這一消息“官宣”后不到半個月，就已有新產品在十地“上線”。

2只產品在十地開售 惠及更多投資者

試點擴容以來，已有2只養老理財試點產品在十地開售。其中，光大理財的產品募集期為3月9日至21日，業績比較基準為5.8%至8%;工銀理財的產品募集期為3月11日至21日，業績比較基準為5.8%至7%。

從產品形態來看，這2只產品與此前發行的5年期封閉式養老理財試點產品基本保持一致。但在銷售區域方面，2只產品擴充至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷售。

從四地試點到十地試點，試點總額度從400億元提升至2000多億元，養老理財試點擴容后，產品供給能力有所提高，將惠及更多投資者。

“首批試點產品發售時我就想購買，但北京不在試點地區之列。北京開售后，我第一時間就買了。”3月11日，北京市民王女士購買了10萬元工銀理財養老理財試點產品。與一些收益水平在3%到4%的普通理財產品相比，養老理財試點產品較高的業績比較基準讓她心動。

雖然近段時間金融市場波動較大，目前養老理財試點產品凈值相對不高，但業內專家認為，相關理財產品總體運行平穩，且5年的封閉期能夠幫助產品“以時間換空間”，預計到期時收益不會太差。

40至60歲投資者成養老理財投資主力

記者從多家機構了解到，養老理財試點產品整體銷售情況較好。以工銀理財去年12月推出的首只養老理財試點產品為例，該產品募集金額超30.88億元，全部售罄，累計約1.39萬客戶購買，人均購買規模約22.2萬元。

而從該產品投資者年齡結構來看，40歲以上投資者占比約82%，其中40至60歲占投資者總數約六成，成為投資主力。

招聯金融首席研究員董希淼認為，中年投資者既有較強的投資理財意識，也有一定的資產積累和投資能力。

光大理財相關負責人表示，養老理財不僅針對老年客戶，年輕客戶也可以購買。

董希淼表示，金融機構要加強產品研發，平衡好養老理財產品的穩健性、收益性，推出更多更豐富的產品供投資者選擇。

十機構競逐發力 養老理財試點不斷深化

當前，部分機構已對養老理財試點做好長期的產品線規劃。光大理財相關負責人介紹，除封閉式養老理財試點產品外，光大理財還將布局開放式產品線，將在2022年上半年陸續實現養老理財2條產品線、4種類型產品的全面布局。

工銀理財相關負責人表示，下一步，工銀理財將加強存量產品的投資管理，并根據前期試點產品發行、運作情況，優化調整產品設計，加快推出更多更優質產品，讓養老金融惠及更廣泛的群體。

除已在十地發行養老理財試點產品的2家機構外，其他機構也在加快產品布局的步伐。

興銀理財透露，養老理財試點產品已在籌備中，將持續完善養老金融綜合服務方案，根據投資者長期養老需求研發養老理財產品，優化產品結構、投資策略、風險控制，真正體現養老理財長期性、穩健性、普惠性等屬性。

中銀理財也表示，目前正在根據監管要求進行養老理財試點產品的研發和報備工作，將采用符合養老需求的長期資產配置策略，合理控制投資風險，實現客戶養老資金的長期穩健增值。

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