互聯網成為推動國內保險行業發展的重要因素之一

在2020年《財富》世界500強榜單中，保險行業共有26家企業上榜，中國平安保險(集團)股份有限公司、中國人壽保險(集團)公司分別以1842.80億美元、1312.44億美元成為全球營收第一和第三的保險公司。

目前，中國保險業已成為全球第二大保險市場，但與發達國家市場相比仍處于發展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。從其他國家保險業發展經驗來看，當人均GDP突破1萬美元時，保險市場將迎來強勁的發展趨勢。2019年我國人均GDP首次超過1萬美元，保險業尤其是人身險將進入一個新的快速發展階段。

近年來，互聯網成為推動國內人身險行業發展的重要因素之一。根據中國保險行業協會發布的《2020年互聯網人身保險市場運行情況分析報告》，互聯網健康保險實現連續六年穩定增長。2020年，在疫情影響下，整個保險行業都在加速線上化轉型。疫情在一定程度上改變了居民投保習慣，倒逼保險機構提升線上展業水平和數字化能力，提質增效。另一方面，銀保監會鼓勵保險機構為消費者提供安全便捷的線上保險服務，也推動了互聯網保險的快速發展。

2020年，一款以城市為單位的全民醫療保險模式“惠民保”在國內多點開花，成為現象級產品。據不完全數據統計，截至2020年12月，各類惠民保類產品已經覆蓋全國近200余個城市，參保人數超過2500萬。與傳統保險產品的銷售路徑不同，惠民保更多借助了互聯網的渠道。通過互聯網，實現了將惠民保直接輸送到用戶“指尖”，不僅解決了偏遠地區用戶觸達的問題，也帶動了普惠性健康險產品的銷售，讓“小鎮居民”健康保障更加豐富。惠民保的快速發展折射出一個現象，國內還有大量區域的保險需求并沒有得到滿足，尤其是三線以下城市，存在巨大的健康保險保障方面的需求，增長迅速且潛力巨大。隨著民眾保險保障意識的提高，這些地區的用戶開始主動獲取保險相關信息，并有計劃性的進行保險產品的綜合配置。

水滴公司旗下水滴保是一個互聯網健康險平臺，目前累計保障用戶數量已超1.4億，其中七成以上來自于三線以下城市。水滴保的數據顯示，小鎮居民的健康險消費呈現不斷升級趨勢，他們購買的熱門產品從保費較低的醫療險，逐漸擴展至意外險、重疾險等多個險種，人均年度保費支出近千元。

水滴保主要通過App、微信公眾號、小程序、H5頁面等方式來觸達和服務用戶，不受物理空間的限制，可以覆蓋更多偏遠地區的用戶，比起傳統保險公司和經紀公司，在一定程度上降低了產品價格，也大大提高了保險產品的覆蓋范圍。

同時，水滴保基于對用戶數據的深刻洞察，聯合保險公司定制多元化的保險產品，豐富供給。目前水滴保險商城累計上線了260余種保險產品，涵蓋了醫療險、意外險、重疾險、壽險以及年金險等各個領域。

關鍵詞： 互聯網 保險行業發展