監管對違規零容忍 多道政策補短板

銀保監會加大對保險中介市場違法違規行為的打擊力度。

上證報記者最新梳理發現，2018年，因存在虛列費用、編制虛假材料、利用業務便利為他人牟取不正當利等行為，共有315家專業保險中介機構被罰，合計罰款金額高達4050萬元。這其中，遭“頂格”處罰的案例頻現。

多位保險中介機構負責人表示，去年監管不僅將目標對準投訴舉報多、市場反映大、經營指標異動的機構，也不放過以往不被重視的“小問題”，對違法違規行為“零容忍”“從重問責”。而在整治亂象的同時，伴隨著相關的配套政策相繼出爐，保險中介市場有望告別“小、散、亂、差”，駛入良性發展軌道。

“頂格處罰”成常態

去年領到罰單的315家專業保險中介機構中，包括保險代理公司150家、保險經紀公司34家、保險公估公司80家，保險銷售公司51家。

從被罰的原因來看，原因主要集中在編制提供虛假材料、財務數據不真實、未按規定制作客戶告知書、利用業務之便牟取非法利益、未經許可從事對應的保險中介業務等。

“一直以來，專業保險中介機構存在規模小、整體服務能力較差、違規現象嚴重等問題。”某保險中介公司負責人舉例道，比如，有機構為追求短期利益，利用假報表、假數據等為保險公司“洗”保費，還有機構虛掛中介業務非法套取資金等。

從罰單來看，“頂格處罰”“雙重處罰”的情況也成為常態。具體來看，罰款金額超50萬元的保險中介機構有12家，包括北京聯合保險經紀、安誠保險銷售、金聯安保險經紀(北京)等。

除了進行罰金處罰外，監管從重問責，還采取吊銷業務許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施。數據顯示，去年有2家機構被吊銷許可證、7家機構新業務被暫停三個月到一年不等，2名高管被撤銷任職資格。

如山西益民保險代理因存在制作并提交虛假股權變更資料、未繳存保證金或投保職業責任保險等違法行為，被吊銷經營保險代理業務許可證，同時，公司原法定代表人被終身禁止進入保險業。

多道政策補短板

為避免保險中介違規亂象加速保險市場惡性競爭，除了依法嚴懲各類違法違規外，監管還開展現場檢查并抓緊制定相關配套規則。

去年6月中旬，銀保監會開展2018年保險中介機構現場檢查，主要針對保險中介違規套取費用、違規銷售非保險金融產品、違規經營互聯網保險業務等問題。

此外，監管短板持續補齊，保險中介市場發展與監管的頂層設計陸續頒布。《保險經紀人監管規定》和《保險公估人監管規定》于2018年5月1日開始實行;去年7月13日，銀保監會下發《保險代理人監管規定(征求意見稿)》。

多位機構負責人表示，上述新規體現了嚴監管和防風險的導向。通過制定這些規定，可實現從過去“管機構、管批設”，到將來“管人、管行為”的轉變，促使保險中介市場駛入良性發展軌道。

同時，在保險業“產銷分離”的趨勢下，作為獨立的第三方機構，保險中介機構對于搭建消費者與險企之間的橋梁有至關重要的作用。廣發證券分析師陳福表示，險企從總公司到各分支機構的業務鏈條不斷增長，這為其運營帶來了繁重的成本。而建立專業的代理機構，將險企專注保險產品設計、代理機構專注銷售二者分離開來，將有效降低險企成本，提高一體化運作效率。目前，已有不少龍頭險企已紛紛建立專業代理公司。

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