應用場景再擴容，數字人民幣漸行漸近-全球熱頭條

從江蘇常熟市5月份開始對在編公務員、事業人員以及各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放，到前幾天微信用戶可以在數字人民幣錢包快付功能下開通“微信支付”，試點近4年的數字人民幣再次成為公眾關注的焦點。

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數字人民幣推廣需循序漸進

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有與紙鈔和硬幣同等的法律效力，可以用于消費、繳費等場景。招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受記者采訪時表示，無論是常熟代發工資，還是微信支付支持數字人民幣，其實都是在拓展數字人民幣應用場景，優化數字人民幣試點環境。“這些都將有助于轉變公眾觀念，培養使用數字人民幣的習慣，進而促進數字人民幣應用推廣。”

神州方圓總經理陳宏鴻告訴記者，在常熟市之前，其實已經有多個地方試點用數字人民幣發放部分工資和補貼。數字人民幣的支付具有高效、安全可控、可溯源等特點，非常符合政務場景的應用需求。“微信支付和支付寶支持數字人民幣快付功能，也將進一步促進數字人民幣在消費零售領域的廣泛應用，提高數字人民幣在老百姓日常生活中的使用頻率，第三方支付平臺支持數字人民幣快付是‘錢包’與‘錢’的一種有機融合，也是符合數字人民幣進一步試點和推廣的策略要求。”

從2020年央行公布了首批四個數字人民幣試點地區，到2023年數字人民幣試點范圍已擴展至廣東、江蘇、河北、四川全省以及山東濟南、云南昆明等地。至此，數字人民幣試點全國已有17個省市的26個地區開展數字人民幣試點，但相較于用戶基礎更廣闊的第三方支付，數字人民幣落地應用的速度還是稍顯緩慢。

目前，數字人民幣的應用場景已經覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。東方證券的報告顯示，試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約2.64億筆，金額約830億人民幣。

雖然數字人民幣試點的城市越來越多，但是使用的人卻并不算很多。數據顯示，即便是長沙、西安、重慶等新一線城市，數字人民幣的累計交易額度也不足100億。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝告訴記者，作為一種新型支付方式，數字人民幣需要通過多方面技術的協同來保障交易的安全性和穩定性。在試點初期，由于技術不夠成熟，可能會出現支付延遲、交易失敗等問題。“此外，由于數字人民幣的使用方式與傳統支付方式不同，用戶的使用習慣還需要培養，推廣和普及需要一個循序漸進的過程。”

未來五年或成主流支付工具

盡管安全性和便利性在不斷擴展的試點中得到驗證，應用場景不夠豐富仍影響著公眾對數字人民幣的認知和認同。

董希淼認為，對于電子貨幣和支付工具而言，場景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗，只有不斷完善生態體系、豐富的應用場景，才能讓數字人民幣無處不在、觸手可及，進而吸引更多人使用，提高使用頻率和用戶體驗。“常熟的做法對于數字人民幣的推廣應用能起到以點帶面的作用，如果后續執行效果不錯的話，其他城市也將跟進。”

據了解，常熟市此前已在全市推進數字人民幣試點，目前很多消費場景已經可以使用數字人民幣支付。

歐陽日輝認為，數字人民幣的落地需要通過各種場景來推廣，試點為此積累了比較豐富的經驗，而通過政務場景來發放工資，表明了政府對數字人民幣的穩定性、安全性有充分的信心，“同時也是在政務系統里進一步豐富數字人民幣的應用場景，固化用戶的使用習慣。”

“相比第三方支付便捷的錢包開立方式，復雜的開戶流程會制約數字人民幣在商戶側的應用推廣，需要充分發揮市場主體的優勢，快速鋪設數字人民幣日常使用的基礎設施，充分發揮數字人民幣便捷的優勢和可編程的支付優勢，逐步建立數字人民幣在人民日常生活中的使用基礎。”陳宏鴻表示，此外，還應在當前的試點中逐步探索和明確數字人民幣運營機構等市場運營主體和科技公司在數字人民幣推廣中產生的價值。

目前，數字人民幣試點已進入第四個年頭，公眾較為關心的是數字人民幣何時才能普及。董希淼認為，從全球數字貨幣的發展來看，我國的數字人民幣發展還是比較快的，“但是數字貨幣的發展涉及很多方面，還需要通過廣泛的試點來對其系統的穩定性進行測試，相信隨著試點的擴展，未來幾年普及性會有明顯的變化。”

北京外國語大學區域國別研究員曲強也認為，當前數字人民幣的應用場景正在不斷豐富，用戶體驗也在進一步提升。“未來五年內，數字人民幣將和傳統電子支付方式一樣，成為公眾日常生活中重要支付工具。”?

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