不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，日照銀行上半年增收不增利

本文來源：時代周報 作者：呂惟茜

增收不增利，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，日照銀行2023年上半年怎么了？

近日，日照銀行發布了2023年半年報。報告期內，該行實現營業收入33.13億元，同比增長4.18%；實現凈利潤8.22億元，同比下降1.36%；實現歸母凈利潤8.19億元，同比下降1.09%。

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與此同時，日照銀行2023年上半年的不良貸款率為1.71%，而2022年上半年這一數據為1.58%。

8月18日，時代周報記者就業績問題向日照銀行郵箱發去采訪函。截至發稿，尚未能獲得日照銀行方面回復。

投資凈收益減少影響凈利潤

截至2023年6月末，日照銀行總資產達3126.77億元。

在資產、營收穩定增長的情況下，日照銀行2023年上半年的凈利潤（并表）卻降至8.22億元，同比下降1.36%。其中，母公司實現凈利潤8.10億元，同比下降1.44%。

時代周報記者注意到，影響日照銀行凈利潤的因素之一是投資凈收益的減少。

2023年上半年，日照銀行的投資凈收益為1.86億元，而2022年同期為3.37億元，同比下降44.81%。

另一個因素來自營業支出方面，例如，日照銀行2023年上半年的業務及管理費（并表）為10.23億元，較2022年同期的8.87億元增長了1.36億元，增幅達到15.33%。同時，其他資產減值損失約為0.22億元，而2022年同期并沒有這項減值損失。

另外，時代周報記者還注意到，日照銀行2023年上半年的利潤總額約為9.60億元，所得稅費用約為1.38億元，而2022年上半年的利潤總額約為10.03億元，所得稅費用卻達到1.71億元左右。由此可見，如果沒有所得稅費用的減少，日照銀行半年報業績降幅應該會更大。

2023年7月，東方金誠國際對日照銀行《2023年小型微型企業貸款專項金融債券信用評級報告》中指出，“該行客戶集中度較高，借新還舊、展期貸款等貸款規模較大，預計未來存在一定的信用風險管理壓力。該行貸款主要投向鋼鐵、礦石、農產品等批發零售和制造業、租賃和商業服務業等，行業集中度較高。”

圖片來源：東方金誠國際信用評級報告

不良貸款率提升 撥備覆蓋率下降

2023年6月末，日照銀行的不良貸款率為1.71%，較2022年同期1.58%增長0.13個百分點；撥備覆蓋率為181.17%，較2022年同期201.28%下降20.11個百分點。

盡管半年報中未披露，但是時代周報記者計算得出，日照銀行2023年上半年末的存貸比已上升至75.13%，而2022年同期該行存貸比為71.23%。

據日照銀行2022年年報，該行存貸比自2020年持續上升，截至2023年6月末，已較2020年末的66.39%上漲了8.74個百分點。

圖片來源：日照銀行2022年年報

2015年之前，對銀行存貸比的監管要求是低于75%。2015年之后，該硬性指標被取消，改為將存貸比視為監測銀行風險的指標之一。

8月22日，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博告訴時代周報記者：“存貸比越高，理論上說明銀行放貸多、資金使用率高，所以收益更好，但也需注意風險控制。雖然現在取消了硬性規定，但超過75%的存貸比對銀行來說偏高了。”

存貸比一路攀升，貸款利息收入應該變多，為何日照銀行上半年卻會增收不增利呢？

“這可能和日照銀行所在區域的經濟增速有關。” 王蓬博告訴時代周報記者，“貸款多但無法回收，導致不良率上升的同時利潤下降。這說明了銀行資產質量的問題，貸款投放不可集中于部分行業，上半年日照銀行投入較多的行業可能面臨了一些困難。”

他補充道，“這其實是一個很好的案例，說明了金融業發展和實體經濟息息相關。經濟環境好，銀行的業績才會好。”

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