網紅“隔離險”相繼下架 熱銷保險為何走向停售命運

近日，包含新冠隔離這一保障標的的保險產品相繼下架。對此，有業內人士表示，近期新冠肺炎疫情隔離風險大漲，新冠隔離津貼保險的賠付率相應走高，再加上消費者投訴以及監管要求等因素作用，保險公司對產品進行下架調整在意料之中。

網紅新冠“隔離險”下架

3月15日0時，眾安保險旗下的“愛無憂”意外險停售;3月17日22時，眾惠財產相互保險社(以下簡稱眾惠)旗下的防疫險“惠無憂”升級版也將下架。而熱銷一時的另一款同類產品復星聯合愛無憂意外保險早在去年12月底就已停售。

據了解，上述眾安“愛無憂”和眾惠“惠無憂”升級版均屬網絡熱銷新冠“隔離險”，保險利益也有諸多重合，均為一年期保險產品，售價均為59元起，新冠隔離津貼200元/天，理賠范圍包括集中隔離和居家隔離。而眾惠另一款售價為9.9元/30天起的“隔離險”(僅包含集中隔離)目前未發出停售通知。

兩款熱銷保險緣何走向停售命運?眾安保險相關工作人員對中國商報記者表示，下架是因要對該產品進行調整，后續有可能會推出更適合客戶人群的此類保險產品。

“任何一款商業保險產品都是通過嚴格精算后進行費率厘定的，近段時間隔離人數激增，對于保險公司而言，勢必會出現集中兌付的理賠高峰，如果相關產品不停售，保險公司一面要應對被保險人的集中理賠，一面又要面對市場上不斷被激發的隔離險購買需求，很容易導致償付能力充足率本就貼著監管紅線的中小保險公司出現虧損。” RFP國際注冊理財師學會講師王詩文在接受中國商報記者采訪時表示。

王詩文表示，目前市場上不少成立時間不長的中小保險公司都會迎合市場需求，推出一些所謂吸引眼球的險種，但這非常考驗一家保險公司的實力，一旦市場風險點集中爆發，這些實力平平的中小公司多數會選擇停售和下架產品。

一位保險經紀平臺的理財顧問也告訴記者，產品停售一方面是由于近期隔離人數增加推高了賠付率，另一方面是存在不合規購買，導致理賠爭議過多。

保險公司扎堆推出隔離險

自去年下半年以來，包含新冠隔離這一保障標的的保險產品一度走俏，有媒體統計，高峰期市面上此類保險產品有60多款。

中國商報記者梳理發現，目前市面上的新冠“隔離險”一般是跟意外險、特定疾病險附加銷售，定價低、保額高是其主要賣點，月均保費幾元至幾十元，保險期間為一個月至一年不等。一旦觸發，可獲得150元/天到1000元/天不等的隔離津貼補償。這些產品的主要銷售渠道有三：保險代理人，一般只銷售本公司產品;保險經紀機構，可以銷售多家保險公司產品;以及旅游出行等第三方平臺。

“新冠‘隔離險’的推出的確適時應景，在情感慰藉、風險補償等方面均契合了消費需求。”金融系統業內人士武忠言對中國商報記者表示。

在北京地區開展業務的保險代理人許靜(化名)則告訴記者，保險公司開發此類產品的另一重要目的是拓客，讓出險并獲得理賠的客戶切身體會到保險的好處，以便給他們推銷更多保險產品。

營銷亂象引監管關注

值得注意的是，在銷售走俏的同時，新冠“隔離險”營銷亂象也引發關注。部分保險公司在產品宣傳過程中將重點集中在價格低、賠付高上，淡化了對免責事項的宣傳，誤導消費者，進而引發糾紛。網絡投訴平臺上出現了不少消費者投訴案例，如在要求理賠時才發現居家隔離、次密接不在理賠范圍內;保險公司以消費者提供的隔離證明不符合要求為由拒賠等。

對此，銀保監會在2月初向各銀行業保險監督管理局和財產保險公司發出《關于規范“隔離”津貼保險業務經營有關問題的緊急通知》，并針對“隔離保險”宣傳不實、理賠困難等問題提出了一些規范性要求。

監管層面的關注使得市場上一些不合規的含新冠隔離津貼的保險產品陸續整改或下架。記者瀏覽部分產品銷售頁面發現，已經看不到“隔離一天補貼1000元，居家躺著賺錢”這樣“炒噱頭”的宣傳語，并提示投保人仔細閱讀保障范圍，有的產品在投保頁面顯著提示居家隔離不可賠，有的在保障項目后用括號備注為集中隔離。

此外，需要注意的是，買新冠“隔離險”如何避開各種套路?武忠言建議，一方面，消費者在選購產品時一定要擦亮眼睛看清條款規定，不能輕信天花亂墜“博眼球”的廣告宣傳，也不要存有“花錢不多、買個心安”的心理，既然要投保，就要投得安心、買得有保障。另一方面，保險宣傳推廣平臺也應以人民為中心，秉持最大誠信原則，客觀真實地向消費者推薦產品。

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