i云保聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布《保險新周期-保險用戶需求新趨勢洞察報告》，聚焦科技賦能下的行業(yè)轉型

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，我國已連續(xù)兩年人均GDP破1萬美元，對比美國、日本等發(fā)達國家GDP總量同時期保險資金占比來看，隨著中國居民保險意識與日俱進、豐富政策引導保險業(yè)轉型，我國保險行業(yè)未來發(fā)展將迎來巨大發(fā)展機遇和空間。

5月18日，i云保五周年戰(zhàn)略發(fā)布會在滬舉行。大會現(xiàn)場，i云保與艾瑞咨詢聯(lián)合發(fā)布《保險新周期-保險用戶需求新趨勢洞察報告》（以下簡稱《報告》），多角度解讀巨大發(fā)展機遇下的保險新周期，全方位洞察保險用戶新需求，并分別從解決供需端難題出發(fā)給出破局詳解。

科技+用戶雙驅動下的保險市場新周期

從人口量級來講，我國保險市場的潛力無疑是巨大的，但從實際市場規(guī)模上來看，目前這份潛力還遠未被挖掘。截至2020年，中國內地市場保險密度為465美元，不足美國保險密度10%，與世界大部分保險發(fā)達地區(qū)相比差距較大。保險深度方面，2019年美國保險深度達11.4%，發(fā)達國家眾數(shù)水平為10%，超過當前中國保險深度1倍。

這些數(shù)據(jù)反映出當下國內保險在總人口中滲透程度低，距離實現(xiàn)保險業(yè)真正的紅利爆發(fā)還有很長一段路要走。而在2020年疫情爆發(fā)之后，這條保險業(yè)潛力探索之路前方迷霧已被吹散，出現(xiàn)新的轉型上升機遇，保險市場已迎來新的周期。

從2011年到2020年間，中國保險業(yè)經歷過爆發(fā)增長，也經歷過快速收縮，在2019年將將恢復增長后即遭受疫情沖擊。面對疫情對線下市場的嚴重壓縮，崛起的保險科技頂住壓力引導行業(yè)轉型，刺激保險業(yè)潛力逐步釋放，推動保險業(yè)由高速發(fā)展步入高質發(fā)展，進入以技術為驅動的保險數(shù)字化升級第三階段。

在保險線上化趨勢的帶動下，保險核心用戶群畫像也在悄然變化，開始向年輕化、互聯(lián)網化的網民畫像靠攏。根據(jù)中國平安公布的2019年新增保單各年齡段占比，2019年80、90后人群投保保單占比達到48.9%，與2019年中國網民群體中80、90后占比48.3%相一致。80、90后人群儼然已成為保險行業(yè)新一批的核心消費力。

新周期下保險目標用戶迸發(fā)多樣化新需求

隨著80、90后新中產群體取代70后成為保險市場新的核心目標群體，保險新周期下目標用戶的保險認知與保險需求勢必也會隨之改變。對于當前保險核心目標用戶——80、90后群體來言，他們不僅要面對疾病、意外等帶來的風險，同時還要逐步承擔子女教育、贍養(yǎng)老人的責任，社會角色的交替，使他們對現(xiàn)有及未來的壓力更加敏感。

《報告》指出，近一半的保險目標群體對疾病和意外的治療費用表示擔心，此外他們對于自己養(yǎng)老支出的擔憂遠大于贍養(yǎng)父母支出的擔憂。調研樣本顯示，相較于已購買保險的用戶，沒有夠嗎保險的用戶在自身養(yǎng)老支出方面壓力更大。

而相比上一輩保險目標用戶，成長在互聯(lián)網下的80、90后群體的理財意識普遍覺醒較早，超過75%的人理財經歷開始于30歲之前，其中80、90后群體首次理財平均年齡約26歲。因此，在面對遠超于上一輩的生活壓力下，提前通過配置保險產品來應對未來風險已成為當下大多數(shù)年輕群體的選擇，用戶對保險多元化的屬性認知加深，這意味著險種配置將呈現(xiàn)多元化、組合化的發(fā)展趨勢，保單價格也隨居民整體收入的增長有了一定的上升空間。

與此同時，隨著新保險目標用戶對保險產品的期望值增高，保險售后輔助、售后流程簡化是當下用戶較為迫切的需求。在投保用戶保前關注的購險要點中，保險性價比占據(jù)第一，保險產品條款占據(jù)第二，購買渠道的售后保障占據(jù)第三。

《報告》同時也指出，從保險實際用戶獲取保險產品信息的頭部渠道來看，保險代理人仍是最受用戶偏好的信息獲取渠道，有63.3%的保險實際用戶將保險代理人作為幾區(qū)保險關鍵信息的優(yōu)選途徑。

科技賦能應對新周期下供需兩端平衡難題

新周期激發(fā)多元化豐富需求的同時也帶來諸多難題。對于需求端來說，互聯(lián)網開放式環(huán)境使得當下保險用戶信息甄別負擔加重，用戶對代理人服務認知尚淺，雙方達成互信尚需時間。對于供給端來說，獲客成本高、反欺詐難度大、同質化競爭嚴重等問題也亟需解決。《報告》指出，面對這些新的難題和挑戰(zhàn)，以保險科技賦能是推動行業(yè)創(chuàng)新，實現(xiàn)破局之路的關鍵點。

當下用戶仍然是保險業(yè)增長前進的源動力之一，如何弱化橫亙在用戶、代理人及保司間的信息不對稱是一大難點。作為國內領先的保險科技服務平臺，i云保選擇用科技賦能渠道創(chuàng)新，構建數(shù)字化智能中臺，輔助代理人沉淀業(yè)務能力，鏈接及反哺各大險企及用戶。

在全方位數(shù)據(jù)驅動下，i云保可通過進行深度數(shù)據(jù)挖掘進行用戶需求分析，幫助代理人在線上社交過程中判斷用戶需求，更有針對性地進行展業(yè)及推薦產品。在交易過程中，NLP、區(qū)塊鏈等技術的運用，為代理人提供保單分析工具，幫助代理人促成交易。交易結束后，基于AI人工智能技術圍繞用戶展開保后服務，提供售后整合解決方案，包括保單管理、續(xù)保提醒等，為用戶提供沉浸式體驗服務。

在保險數(shù)字化升級之前，錯綜在各保險機構之間的信息流、商流各自分離，導致各大保險機構間容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)孤島，降低保險機構運營效率。通過數(shù)字化平臺開放API提供PaaS云中臺、分離數(shù)據(jù)服務或者以SaaS形式提供成熟的應用軟件等方式，保險科技服務商將可為保險行業(yè)上下游提供多元化的科技服務解決方案，幫助保險機構降本增效的同時沉淀用戶數(shù)據(jù)，對平衡企業(yè)間的信息對稱，減少企業(yè)間同質化競爭來說都具有巨大作用。

可以預見，以科技賦能為動力，以數(shù)字化升級為目標的保險新周期無疑是具有顛覆性的，各大險企和代理人都可以通過崛起的保險科技找尋到適合自身發(fā)展的方向，脫離傳統(tǒng)桎梏，走上成熟可持續(xù)的保險高質發(fā)展之路。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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