30家銀行啟動新核心建設|全球聚看點

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經濟觀察網 記者 胡群 6月20日，廣發(fā)銀行宣布其新一代分布式銀行核心系統(tǒng)成功上線，正式對外提供服務。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行新一代分布式銀行核心系統(tǒng)于2020年12月啟動建設，2023年5月成功切換上線，整體建設歷時28個月，全行上下共4000多人次先后參與項目建設。

隨著分布式改造的穩(wěn)步推進，以銀行為代表的核心系統(tǒng)分布式改造正逐步進入攻堅階段，頭部大行的分布式核心建設進入到逐層逐級實戰(zhàn)落地階段。而第二梯隊的一些銀行機構也已經取得階段性成果，一些頭部城市銀行在云原生核心系統(tǒng)改造方面走出了自己的特色。IDC認為，頭部金融機構的成功案例會在未來3-5年內深度影響中下游金融機構的戰(zhàn)略方向，市場潛力巨大。

我國第一家以分布式云架構為核心的銀行系統(tǒng)運營已有8年。2015年8月，微眾銀行基于安全可控技術架構的銀行核心系統(tǒng)上線。

“作為一家數(shù)字銀行，我們將科技作為驅動業(yè)務發(fā)展的核心引擎，堅定走高水平科技自主自立自強的發(fā)展道路。成立之初，我們就構建了國內首個采用安全自主可控技術的全分布式銀行系統(tǒng)架構，率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’”。5月11日，微眾銀行常務副行長黃黎明公開表示，依托全分布式銀行核心系統(tǒng)架構，目前微眾銀行產品綜合可用率高于99.999%，單日金融交易筆數(shù)峰值達8.4億筆，單賬戶年IT運維成本僅約2元，有效支撐迭代快、高并發(fā)、低筆均金額的數(shù)字普惠金融業(yè)務。

微眾銀行在數(shù)字科技領域的成果一定程度上反映分布式銀行核心系統(tǒng)的先進性。廣發(fā)銀行認為，如果將銀行比作一個人，核心系統(tǒng)作為銀行運營的關鍵基礎設施，承擔著“大腦”的功能，統(tǒng)籌負責賬戶管理、交易處理、支付清算等核心功能，指揮協(xié)調各業(yè)務系統(tǒng)運行。與傳統(tǒng)“大腦”相比，分布式技術分散部署、不依賴大型服務器，能夠更靈活支持業(yè)務創(chuàng)新，更順暢提供金融服務，是一項名副其實的“換腦”工程。

“分布式轉型是銀行核心升級的必然路徑”。《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉型白皮書》顯示，近年來，科技領域快速進步、銀行業(yè)務跨越式發(fā)展，在此環(huán)境下，銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨諸多挑戰(zhàn)，如難以適應激烈的市場競爭、產品迭代創(chuàng)新速度慢、差異化利率定價支持弱、技術體系封閉，自主掌握能力不足，以及應對海量高并發(fā)能力存在不足，邊際擴容成本高，硬件供應存風險、功能模塊緊耦合、迭代創(chuàng)新速度慢，多業(yè)態(tài)業(yè)務發(fā)展的瓶頸等。

當前國有大行和股份制商業(yè)銀行加快實施客戶下沉策略，進一步加劇了同業(yè)競爭，擠壓中小銀行生存空間；而數(shù)字金融機構和其他非金融機構進入了支付結算、投融資領域，構成跨界競爭。在這些激烈的競爭環(huán)境下，大部分銀行的老核心系統(tǒng)已難以適應，無法應對客戶細分、實時風控等諸多訴求，紛紛加快推進上馬分布式銀行核心系統(tǒng)。

然而，對于絕大多數(shù)銀行而言，核心系統(tǒng)建設本身具有投入大、影響面廣、風險高等特點，再疊加上述分布式核心建設的新困難，無疑是更大的挑戰(zhàn)。一家上市金融科技公司高管向經濟觀察網記者表示，分布式技術是新系統(tǒng)的必然，沒有選擇的余地。以國內目前銀行的情況看，2025年之前啟動新核心建設的各類銀行不低于30家，其中以中大中型銀行和數(shù)字銀行為主。

騰訊云副總裁胡利明在《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉型白皮書》前言中表示，在過去的幾年，已先后為國有大行、股份制銀行、城商行和省農信聯(lián)社等二十余家銀行機構提供了全面分布式轉型的咨詢和落地實踐。在最近的幾年，以云計算平臺、分布式數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等為代表的國產化技術軟件逐步走進大眾視野，隨著銀行核心IT從業(yè)者和各類廠商的不斷實踐和經驗積累，國產化的分布式銀行核心系統(tǒng)已經成為未來發(fā)展趨勢。

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