孫天琦：第三方互聯網平臺存款業務存多方面風險隱患

據中國金融四十人論壇官方微信，在10月24日召開的第三屆外灘金融峰會全體大會三“數字經濟與金融科技：效率、穩定與公平”上，中國金融四十人論壇(CF40)特邀成員、央行金融穩定局局長孫天琦就“數字環境下金融牌照的地域邊界和客群邊界的實現”發表主題演講。

孫天琦指出，第三方互聯網平臺存款業務帶來多方面風險和挑戰。在具體業務模式上，平臺不僅集中展示多家銀行的存款產品信息，還為客戶提供了購買接口。整個存款流程在平臺完成，簡便快捷。平臺掌握了存款產品展示、運營、客戶、數據等權限。強勢平臺甚至限制業務辦理渠道，客戶只能在平臺查詢和存取款，無法在銀行自營平臺(手機銀行、網銀等)操作，同時平臺也能進行定向屏蔽，使監管力量強的地區的監管部門看不到這些產品。

孫天琦介紹，第三方互聯網平臺存款業務主要的風險隱患包括：一是互聯網平臺未經批準開展代辦儲蓄業務，屬非法金融活動。不是利率是否合規的“闖紅燈”問題，而是本身就是屬于無牌上路的“黑車”。二是地方法人銀行借助互聯網平臺突破經營的區域限制和監管約束。相關機構與平臺合作跨區域吸收存款、發放貸款，偏離了服務當地的經營定位，甚至部分機構的存款主要來自外地。三是中小銀行通過互聯網平臺高息攬儲，加劇資產端風險。四是高風險中小銀行的第三方互聯網平臺存款約占全國的一半，一定程度上呈現“劣幣驅逐良幣”、檸檬市場效應。

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