直銷銀行搶人大戰仍未停止 產品體系單一、業務拓展面臨困境

為了儲備所需人才，直銷銀行的招兵買馬從未停止。10月26日，北京商報記者從相關知情人士處獲悉，郵儲銀行旗下直銷銀行郵惠萬家籌備組近日擬招聘架構師/技術專家(信貸方向)，之前，郵惠萬家已發布了超70個職位廣納COO、副行長、全面風險管理崗等崗位補充人才缺口。到如今，直銷銀行已走過了第7個發展年頭，雖然郵惠萬家、招商拓撲兩家獨立法人直銷銀行目前尚在籌建，未來的發展路徑還不明確，但如何通過數字科技賦能實現普惠金融，留住長尾客戶也成為直銷銀行接下來的必答考題。

搶人大戰

直銷銀行搶人大戰依舊在繼續，近日，北京商報記者注意到，某直銷銀行籌備組在三方平臺發布了招聘信息，擬招聘架構師/技術專家(信貸方向)人才，工作地點為上海。在職位要求方面，應聘者需要滿足五年以上銀行、金融機構、互聯網相關技術從業經驗;在技術層面，應聘者需要有扎實的Java編程基礎，熟悉常用的Java開源框架。

北京商報記者從相關知情人士處獲悉，此次擬招聘架構師/技術專家(信貸方向)的直銷銀行籌備組為郵儲銀行旗下全資設立的直銷銀行郵惠萬家。記者在某招聘網站上也看到，該行有多個崗位招聘信息，更新日期多為近日。

去年12月21日，郵儲銀行發布公告稱，該行獲得監管批復獲準籌建直銷銀行子公司郵惠萬家，郵儲銀行持股比例為100%，擬作為該行所屬一級全資子公司運營管理。

在獲批籌建后，郵惠萬家就發布了海量社招和校園招聘信息“廣納賢才”。根據郵惠萬家發布的2021年校園招聘、社會招聘公告，共招聘76個職位，覆蓋金融產品業務類、IT科技類等多個崗位。

易觀高級分析師蘇筱芮在接受北京商報記者采訪時表示，郵惠萬家招聘架構師/技術專家(信貸方向)人才的考量主要還是夯實機構自身的技術根基。商業銀行目前正處于數字化轉型的進程中，而直銷銀行又是傳統商業銀行開啟變革的重要載體，在組織架構、人才結構等設置上必然與傳統商業銀行有所不同，例如更加注重數字化手段的應用，以及技術團隊人員比例大幅高于傳統商業銀行等。

產品體系單一

郵惠萬家是國內第三家獲準籌建的獨立法人直銷銀行，我國第一家獨立法人的直銷銀行是百信銀行，成立于2017年11月，由中信銀行與百度發起設立;第二家獨立法人直銷銀行為招商拓撲，于2020年12月由招商銀行與京東數科旗下的網銀在線(北京)商務服務有限公司共同發起設立，雙方入股比例分別為70%、30%。

與上述獨立法人直銷銀行相比不同的是，目前我國大多數商業銀行發展的直銷銀行均采用銀行內部部門形式，一般隸屬于電子銀行部或個人金融部等下設的二級部門，而最早的直銷銀行可以追溯至2014年。

2014年2月，民生銀行上線了“民生直銷銀行”App，至此之后，多家商業銀行便開始發力直銷銀行之路，作為傳統銀行機構向互聯網金融生態延伸的代表，直銷銀行也一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美譽，但經過了七年發展光景，隨之而來的產品體系單一、同質化嚴重等問題也飽受市場詬病。

目前大多數直銷銀行均開通了獨立的App，北京商報記者測評后發現，直銷銀行向用戶提供的產品服務主要以存款、貨幣基金、貸款、理財產品為主，同時附帶信用卡開戶等特色內容，但相關產品的信息較少，有的直銷銀行App僅向用戶展示一款產品。

在資深銀行業分析師王劍輝看來，直銷銀行在品牌效應、整體規模等方面很多都不如傳統銀行，各方面都處于劣勢，在業務層面基本上已經沒有太多的拓展余地，在監管禁止異地擴張的背景下，直銷銀行的業務拓展也面臨困境。

交叉營銷突破發展

在不少行業人士看來，獨立法人直銷銀行本質上是數字銀行，有可能成為未來直銷銀行的頭雁和行業風向標。

對于直銷銀行當前面臨的挑戰，蘇筱芮指出，直銷銀行一方面應充分利用母行資源，找準定位，與母行產生協同作用;另一方面，探索特色化、差異化發展模式與產品開發，與市場形成錯位競爭。未來直銷銀行可以在諸如客服、設計排版、功能設置等方面提升用戶體驗度。此外，要做好內容、要有差異性，通過交叉營銷將流量變現，實現盈利;設置合理的用戶等級體系和激勵措施以提升用戶黏性等。

王劍輝補充稱，直銷銀行應將大數據、區塊鏈、云技術等新型技術結合在一起降低銀行拓展客戶的成本以及把控經營風險。除此之外，還要在細分領域進行發展，例如個人消費者或者中小微企業等，加大細分領域側重，真正向網絡化、虛擬化方向發展。

此前在業績發布會上，郵儲銀行首席風險官梁世棟透露，郵惠萬家未來會非常歡迎與所有有志于服務“三農”的企業和平臺一起合作，目前已經跟幾家戰略合作者在開發具體服務“三農”的金融產品，而這種合作不只是簡單的流量導入和轉化，而是雙方一起利用科技的力量，把金融服務深入到場景中去、深入到平臺中去。

針對郵惠萬家人才培養以及下一步展業措施，北京商報記者嘗試聯系郵儲銀行進行采訪，但截至發稿未收到回復。

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