數字金融加速崛起，數據安全、金融風險等問題亟待解決

在疫情的沖擊下，數字金融被前所未有地提及與重視，當前我國銀行保險業數字金融體系建設發展情況如何?數字金融安全邊際如何把控?數字金融產業生態體系如何打造?9月3日，“2021中國國際金融科技論壇”在首鋼園區召開，中國互聯網金融協會會長李東榮，北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長霍學文，銀保監會統信部副主任駱絮飛就相關熱點問題一一作出了回應。與會嘉賓認為，當今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產業變革，經濟社會數字化發展正進入“快車道”，未來應鼓勵并支持底層技術、通用技術、監管技術廣泛應用于金融領域。

數字金融助推經濟發展

近一年來，金融領域加速推進數字化變革，助推數字金融崛起，數字金融已成為人們生活中不可或缺的一部分。“當今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產業變革，經濟社會數字化發展正進入‘快車道’。”李東榮指出，數字化正成為我們這一時代的重要特征，數字金融作為數字經濟的有機組成部分和重要支撐，也正日益成為各個國家乃至區域間金融競爭合作的制高點。

當前，我國銀行保險業加快數字化轉型進度如何?駱絮飛介紹稱，2020年銀行保險機構信息科技資金總額度超過了2400億元，同比增長21%，銀行保險機構信息科技人員接近15萬人，同比增長17%，有力地支撐和促進了數字金融體系建設。

數字金融的爆發，離不開數字技術的助力，金融科技“監管沙箱”自2019年12月在北京啟動試點以來已全面落地。霍學文指出，在人民銀行、銀保監會、證監會和國家外匯管理局的指導下，金融科技創新監管試點“監管沙箱”共三批22個項目已經入箱，服務的市場主體創新應用在穩企業、保就業，推動復工復產，優化首都金融信貸營商環境，推動數字化轉型，實施普惠金融，夯實金融安全基礎設施等方面已經產生了明顯的效果。

數據安全問題亟待解決

在金融數字化轉型過程中，創新與規范之間的權衡從未停止。針對當前數字金融領域產業鏈價值鏈延伸、市場主體關聯性增強、金融風險構成復雜等新挑戰，李東榮直言，“我們應將風險預警和風險防范的環節前伸，未雨綢繆，提前部署，建立健全涵蓋法律規范、行政監管、行業自律、機構自治、社會監督等多種手段，并貫通業務、技術、數據、網絡行為等多重維度的數字金融治理體系，真正實現數字金融領域‘模式看得清、風險控得了、業態管得好、權益護得住’”。

作為金融行業主體，銀行和保險面臨的網絡安全威脅也日益增多。駱絮飛強調稱，“當前國內外網絡安全形勢依然比較嚴峻，網絡攻擊手段比較復雜，攻擊自動化和精準化程度也變得非常高。信息安全的風險狀況逐漸增加，而海量數據的集中交互和開放影響，客觀上加大了自主管理與保護難度”。

蘇寧金融研究院研究員孫揚在接受北京商報記者采訪時表示，加強外包第三方合作服務中的安全監管很有必要，第三方合作服務的安全漏洞也亟待填補。

提升核心技術掌控能力

事實上，早在2020年，監管就加大了對金融業務本源的追溯能力，依法將金融科技、數字金融等金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁。

霍學文介紹稱，“我們已經建設了多點布局的金融科技應用場景示范區，面向風險管理、資產評價、開放銀行等多種金融應用場景，解決傳統金融業務痛點難點問題。未來將進一步建設常態化金融科技應用場景對接發布機制，通過路演交流、培育輔導、精準對接等多種形式，鼓勵并支持底層技術、通用技術、監管技術廣泛應用于金融領域”。

在監管層面，銀保監會也將搭建“防護網”多方面發力。駱絮飛透露稱，銀保監會目前正在確定《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，全面推動銀保機構轉變經營理念，創新機制流程。構建以客戶為中心，端到端服務的數字化運營體系，夯實技術平臺底座，加強信息基礎設施建設，提升核心技術掌控能力。

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