貸后管理不到位，長銀五八消費金融被罰款30萬元

又一家持牌消費金融公司收到監(jiān)管罰單。7月27日，北京商報記者通過“信用中國”官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，因貸后管理不到位，湖南長銀五八消費金融股份有限公司(以下簡稱“長銀五八消費金融”)被銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局罰款30萬元。這也是長銀五八消費金融成立以來收到的首張罰單。

根據(jù)罰單內(nèi)容，2018年2月27日，用戶蔣紅勇通過長銀五八消費金融線上微信公眾號“長銀58金融”注冊并申請工薪貸產(chǎn)品，提交了本人身份證原件以及名下長沙銀行儲蓄卡。同年3月9日，蔣紅勇獲得長銀五八消費金融20萬元授信額度并于當(dāng)日完成借款，期限為1年。

此后，蔣紅勇分別于2019年3月5日、7日、8日再次向長銀五八消費金融申請5筆借款，共計20萬元。后經(jīng)銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局查證，2019年5筆貸款中至少有14萬元用于歸還2018年的貸款，與貸款合同中均標(biāo)明的“貸款用途：家具家居”不符。

銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局方面表示，長銀五八消費金融貸后檢查雖排查了貸款資金是否流向房地產(chǎn)、購車、投資、理財等違規(guī)領(lǐng)域，但沒有收集用于合同指明貸款用途的相應(yīng)資料，也未發(fā)現(xiàn)上述貸款資金被挪用的情況。

此外，長銀五八消費金融還存在貸后發(fā)現(xiàn)問題未及時采取處置措施。2020年7月，蔣紅勇于2019年3月申請的貸款利息開始逾期。長銀五八消費金融多次催收無果后，指派劉文團(tuán)隊進(jìn)行催收，具體由員工向沅負(fù)責(zé)。而向沅在催收過程中，了解到蔣紅勇的相關(guān)貸款并非其本人所用，而是蔣紅勇一位朋友暗中使用其信息辦理。團(tuán)隊負(fù)責(zé)人劉文在了解情況后，未向長銀五八消費金融貸后部門及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告蔣紅勇貸款事項。

銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局方面指出，鑒于長銀五八消費金融就這一貸款事件積極采取司法措施并認(rèn)真配合調(diào)查，同時已就貸后管理不到位的問題進(jìn)行了內(nèi)部問責(zé)，責(zé)任認(rèn)定范圍較為全面，內(nèi)部問責(zé)基本到位，對長銀五八消費金融罰款30萬元。

在蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚看來，針對長銀五八消費金融這一處罰，對于消費金融機構(gòu)來說是一個清晰的信號。從本次處罰文件披露的信息來看，貸后相關(guān)信息核實并不難處理，且監(jiān)管要求并不復(fù)雜。但業(yè)內(nèi)仍存在部分消費金融公司為了完成業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，在消費貸款、小微企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈貸款等的貸后管理環(huán)節(jié)相對松懈。

“不少金融機構(gòu)都是形式化貸后管理，面對貸后管理預(yù)警信號，不看、不管、不聞、不問。”孫揚補充道，這一信號釋放后，金融監(jiān)管將進(jìn)一步下沉到貸后環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)要放棄形式化貸后管理的幻想，認(rèn)真做好貸后資金用途監(jiān)控和分析。

從業(yè)績來看，在已開業(yè)的消費金融機構(gòu)中，長銀五八消費金融2020年盈利情況居于中間位置。根據(jù)公司股東長沙銀行披露的2020年財報，長銀五八消費金融在2020年實現(xiàn)營收13.68億元，凈利潤2.81億元。截至2020年末，長銀五八消費金融資產(chǎn)總額為138.48億元，凈資產(chǎn)12.69億元。長沙銀行還在財報中提到，2020年長銀五八消費金融以快樂房抵貸、長湘貸產(chǎn)品支持社區(qū)小微市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

孫揚告訴北京商報記者，長沙銀行在城商行中實力較強，且另有一個股東為互聯(lián)網(wǎng)公司58同城，這是其優(yōu)勢所在。但58同城本身也有金融業(yè)務(wù)，很難再為長銀五八消費金融提供更多資源。

“長銀五八消費金融注冊資本9億元，資金實力也有待提高。”孫揚稱，同時，長銀五八消費金融貸款以信用貸款為主，缺少場景化的消費貸款，純信用貸款很難把控資金用途，對于風(fēng)險控制也不利。

蘇筱芮指出，長銀五八消費金融被罰一事，既說明機構(gòu)的貸后管理存在疏漏，也表明2021年以來，消費金融公司的合規(guī)情況成為監(jiān)管重點，消費金融領(lǐng)域的罰單今后可能會迎來較大程度的增長。

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