金融“小白”點(diǎn)燃財(cái)商教育賽道，如何不被割“韭菜”?

是財(cái)富自由課堂還是投資理財(cái)陷阱？

今年10月，一直想換工作的重慶白領(lǐng)周玲玲，在某短視頻平臺(tái)上刷到了一條短視頻，視頻里“自己創(chuàng)業(yè)做老板，年薪百萬(wàn)不是夢(mèng)”的口號(hào)讓她心動(dòng)不已。

進(jìn)入直播間，小周發(fā)現(xiàn)里面有很多看起來(lái)很厲害的“財(cái)富培訓(xùn)師”，還有不少創(chuàng)業(yè)和投資項(xiàng)目。買一張XX卡，就能拿到這些項(xiàng)目的代理權(quán)，實(shí)現(xiàn)“低風(fēng)險(xiǎn)輕松創(chuàng)業(yè)”，小周下決心試試。結(jié)果，她被一次次忽悠，先后投入10余萬(wàn)元，全部打了水漂……

和小周一樣，不少金融“小白”為想要通過學(xué)習(xí)避免在市場(chǎng)上“交學(xué)費(fèi)”，結(jié)果卻在理財(cái)投資的培訓(xùn)課堂上，成為理財(cái)收割機(jī)下的“韭菜”。

近年來(lái)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催化下，不斷提升的居民收入水平與日益多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)碰撞出巨大的投資與理財(cái)需求。

根據(jù)招商銀行與貝恩咨詢聯(lián)合發(fā)布的《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2019年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到200萬(wàn)億元。越來(lái)越多的人意識(shí)到財(cái)商與理財(cái)?shù)闹匾裕Ｍㄟ^理財(cái)來(lái)分享社會(huì)發(fā)展紅利，獲取資產(chǎn)保值增值，擴(kuò)充可支配財(cái)富來(lái)源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)。

有需求就有市場(chǎng)。近年來(lái)，金融市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新，各種新概念新名詞讓人眼花繚亂。大量缺乏投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的“小白”進(jìn)入金融市場(chǎng)，一批財(cái)商教育企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。

“9塊9，超值財(cái)商課，3年超過80%的人”……在各種互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，低門檻、短周期、高收益的財(cái)富課程廣告開始越來(lái)越多地出現(xiàn)。

一波機(jī)構(gòu)先吃到了市場(chǎng)紅利，今年開年，在線財(cái)商教育機(jī)構(gòu)付費(fèi)用戶大增，營(yíng)收快速上漲，有的企業(yè)甚至1個(gè)月新增付費(fèi)學(xué)員已經(jīng)達(dá)到去年半年的規(guī)模。有預(yù)測(cè)認(rèn)為，未來(lái)的財(cái)商教育方向，資本市場(chǎng)或?qū)⒄Q生市值數(shù)百億元的上市企業(yè)。

能給金融“小白”帶來(lái)多大幫助？

然而，和世界上很多國(guó)家把金融教育納入國(guó)民基礎(chǔ)教育體系相比，目前我國(guó)的投資者教育還只能算是剛剛起步。

《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自身金融知識(shí)水平“一般”“不太好”“一點(diǎn)也不好”的消費(fèi)者占比分別為40.69%、14.08%和6.01%，多數(shù)人并未掌握專業(yè)的理財(cái)技能與知識(shí)方法。

那么，在金融“小白”進(jìn)入市場(chǎng)之前，理財(cái)課堂能給他們帶來(lái)多大的幫助呢?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，市面上的財(cái)商培訓(xùn)課程，主要分為兩種類型：一種是各類教育機(jī)構(gòu)，為了完善自己的課程體系，而開發(fā)的財(cái)商課程;還有一種是金融行業(yè)的銷售人員，為了賣金融理財(cái)產(chǎn)品而開設(shè)的財(cái)商課程。而后一種，課程從開發(fā)之初就鎖定了目標(biāo)——賣產(chǎn)品。

記者發(fā)現(xiàn)，在入門級(jí)別的理財(cái)投資課堂中，學(xué)員的基礎(chǔ)普遍薄弱、目標(biāo)不明確、學(xué)習(xí)也并不系統(tǒng)。大部分財(cái)商教育機(jī)構(gòu)將這些“小白”學(xué)員作為收割對(duì)象，先以0元到十幾元的“小白理財(cái)”課吸引用戶，教學(xué)內(nèi)容多為一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)項(xiàng)目，待取得學(xué)員信任后再露出“鐮刀”本質(zhì)，洗腦推銷昂貴的進(jìn)階課程，有的還會(huì)向?qū)W員介紹明顯與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品。

如何讓金融“小白”不再被割“韭菜”

記者了解到，市場(chǎng)上，有不少機(jī)構(gòu)借培訓(xùn)之名，推銷高收益理財(cái)課程和產(chǎn)品。雖然引發(fā)不少投訴，但最后落地的監(jiān)管與處罰卻不多。有業(yè)內(nèi)人士表示，財(cái)商教育目前還沒有形成準(zhǔn)入門檻和師資認(rèn)證體系，課程是不是物有所值缺乏判斷依據(jù)，這給監(jiān)管帶來(lái)困難。

“目前，很多財(cái)商教育、理財(cái)課堂是為某個(gè)機(jī)構(gòu)或者自有公司的某個(gè)產(chǎn)品服務(wù)的。行業(yè)亂象叢生，我們著實(shí)心痛。”慢錢財(cái)商教育金融專家王俊峙向記者表示。

王俊峙認(rèn)為，對(duì)于教育機(jī)構(gòu)來(lái)說，財(cái)商教育不能把盈利放在首位，而是把造福客戶、風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位。對(duì)于學(xué)員來(lái)說，金融投資需要與時(shí)間做朋友，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者想要“速成”“賺快錢”，往往會(huì)付出慘痛的代價(jià)。

重慶工商大學(xué)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈協(xié)同發(fā)展中心研究員莫遠(yuǎn)明認(rèn)為，當(dāng)下財(cái)商教育課程泛濫，可謂魚龍混雜，編織的是一個(gè)虛無(wú)縹緲的財(cái)富夢(mèng)想。一些財(cái)富自由課堂收取高額培訓(xùn)費(fèi)用、變相割“韭菜”，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)財(cái)商教育課程培訓(xùn)市場(chǎng)的監(jiān)管。

李國(guó)

關(guān)鍵詞： 財(cái)商教育 割韭菜