“惡意投訴”索賠類金融黑產正被聯合打擊 律師：或涉刑罰

從多方獲悉，近期監管部門正加強力度，聯合打擊針對銀行、保險、消費金融公司等惡意投訴形成的金融“黑色產業”。有銀行、保險、消費金融公司透露，近期公司通過聯合公安等部門已成功處置了多起客戶惡意投訴進行索賠的案例。

這類黑產早已是行業一大弊病。一些不愿意還款的客戶勾結所謂“中介代理機構”，以向金融監管部門惡意投訴等為由，對當事金融機構進行“索賠”，牟取不正當利益。業內人士指出，好在越來越多的金融監管部門與公安部門合作，打擊這類涉嫌非法獲利的行為。

消費金融公司客戶惡意投訴險些入獄

2019年5月，劉先生通過某消費金融公司借款1萬元用于個人房屋裝修，期間因個人原因未及時還款，造成逾期。逾期后不久，劉先生接到了消費金融公司的催收電話提醒，告知其不按時還款將影響個人征信，并有可能遭受法律制裁。此后催收員多次電話提醒劉先生，但他不以為意且均未還款。

逾期后，不斷增長的罰息以及每日的電話催收讓劉先生并不安生。但他沒想著及時還款，反而動起了歪心思，通過網上認識“中介老哥”，精心“導演”了一場騙局。在“中介老哥”指導下，劉先生不僅偽造了與消費金融公司“催收人員”的微信聊天記錄，還偽造了與“催收公司、催收人員”的通話記錄和錄音，并且多次誘導正常催收人員做出違規行為，最后以此向監管部門投訴，借此向消費金融公司施壓，以求平賬和賠償。

在消費金融公司核查和聯合警方調查之下，劉先生主動交代了自己通過網絡中介獲取反催收技巧，企圖采用偽造材料、惡意投訴等方式，實現躲避債務、獲得賠償等目的。劉先生的案例帶來深刻教訓：惡意投訴行為不僅給金融機構帶來損失，擾亂了正常的金融市場秩序，還對客戶本身造成許多不良后果和影響。

多地多部門聯合打擊“惡意逃廢債”

事實上，對于惡意投訴、惡意逃避債務等問題，近年來多地多部門持續加強打擊力度。7月30日召開的2020年防范和處置非法集資年中工作座談會，明確部署了下一階段重點工作。其中之一便是“全力清償挽損”，要將追贓挽損作為風險處置的核心要求，加大對網貸平臺借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，切實提高資產處置效能等。借款人無論是“老賴”，還是通過惡意投訴等方式逃避債務，顯然屬于惡意逃廢債行為，正處在被打擊范圍內。

今年6月，大連市銀保監局公告稱，與市公安局、市場監管局、宣傳部、網信辦等部門并達成共識，從維護消費者合法權益和金融秩序穩定出發，建立聯動工作機制，共同研究聯合工作舉措，堅決打擊“黑產”惡意投訴。

此外，今年5月，山西運城市公安局發布的《關于優化營商環境，打擊金融領域“惡意投訴代理，非法獲利”行為的通告》指出，近期有不法機構和人員以“專業維權”的名義，利用高頻、固定的方式，向金融機構施壓，要求“全額退保、借貸返息”，并以此牟利。為此，運城市金融辦、公安局、銀保監局督促金融機構加強投訴通道建設，聯手依法嚴厲打擊“惡意投訴代理”。

律師：“惡意投訴”情節嚴重的或涉刑罰

當下，信用卡消費、消費金融服務已成為市場主流，擁有廣泛的客戶群體。這也催生了信用卡套現、傳授或運用非法反催收技巧謀取不當利益、貸款詐騙等一批黑灰色產業，嚴重擾亂我國金融市場秩序。對此，國家曾多次出臺相關政策并予以嚴厲打擊，金融機構針對此類行為也是采取零容忍態度。法律措施已成為打擊惡意投訴、維護金融市場秩序的有效手段之一。

一位長期服務金融機構相關案件的執業律師表示，像劉先生這樣，可謂得不償失，自食苦果。按照我國刑法相關規定，采取偽造證據材料、惡意投訴以求不當利益的行為，將涉嫌犯敲詐勒索罪。針對敲詐勒索的刑法處罰“數額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

鄭重提醒廣大消費者：當自身名下產生金融機構借款后，應主動及時還款，維護自身良好信用;如迫不得已產生逾期，應主動聯系金融機構進行協商，切不可動歪腦筋;否則容易“人財兩失”，既面臨債務壓力，又可能涉及違法犯罪。

關鍵詞： “惡意投訴”類金融黑產