小微企業貸款要保證銀行實現保本微利

4月17日召開的國務院常務會議，確定了進一步降低小微企業融資成本的措施，加大金融對實體經濟的支持。在4月25日召開的國務院政策例行吹風會上，人民銀行副行長劉國強介紹，2018年四季度，大型銀行新發放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過1個百分點，企業貸款加權平均利率自2018年9月以來已連續六個月下降。下一階段人民銀行、銀保監會將會同發展改革委、財政部等相關部門，按照國務院常務會議要求，采取有力措施，發揮好各部門政策合力，降低小微企業融資成本。

一季度新發放貸款利率為4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點

劉國強介紹，下一階段，央行要繼續實施好穩健的貨幣政策，堅持不搞“大水漫灌”，營造有利于降低小微企業融資成本的貨幣金融環境，推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制訂普惠型小微企業信貸計劃，同時要加大財政支持力度，通過政府性融資擔保降低企業融資費用，并引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過度依賴。

銀保監會副主席祝樹民介紹，銀保監會將在信貸投放方面，要求大型銀行單獨制訂普惠型小微企業的信貸計劃，確保完成全年增長30%以上的目標。在降低融資成本方面，要求銀行通過利率定價和內部績效考核機制，合理確定小微企業的貸款利率，嚴格落實收費減免政策，同時充分利用大數據等先進技術，提高時效，降低小微企業的中間費用，合理提高信用貸款比重，創新信貸產品。

數據顯示，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業貸款的比重為19.94%，完成年初制訂信貸計劃的55.31%。普惠型小微企業貸款余額比年初增長16.85%，較各項貸款的增速高12.4個百分點。五家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點。

小微企業貸款要保證銀行實現保本微利

如何在降低企業融資成本的同時，銀行實現保本微利，商業可持續?銀保監會普惠金融部主任李均鋒說，目前五家國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，最低的是4.45%，較基準利率略有上浮。

“我們并不鼓勵貸款利率降到基準利率之下，過低的資金定價反而可能帶來監管套利，讓倒賣資金的‘二道販子’有機可乘。”李均鋒說，現在民間貸款利率在18%以上，與銀行貸款利率相差較大。

“小微企業降低融資成本，不是簡單地降利率，而是降融資的綜合成本。”李均鋒說，下一步銀保監會還將推動降低小微企業融資的各種附加費用。

發展信用貸款，需要加強全社會信用信息體系建設，減少銀企信息不對稱。發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛說，為此，2015年建立并運行了全國信用信息共享平臺，開通了“信用中國”網站。目前已經連通了44個部委，全國所有的省區市，以及70多家大數據機構。

穩健的貨幣政策取向沒有改變

市場關心貨幣政策取向。對此，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰說，現階段穩健的貨幣政策取向并沒有改變，貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調，滿足經濟運行在合理區間的需要。

孫國峰說，下一階段人民銀行將深化金融供給側結構性改革，優化信貸結構和防范金融風險之間的平衡，繼續為供給側結構性改革和高質量發展營造良好的貨幣金融環境。

關于利率市場化改革問題，劉國強說，下一階段利率市場化改革的重點是實現市場利率和貸款基準利率“兩軌合一軌”，進一步疏通央行政策利率向信貸利率的傳導，增強市場競爭，促進金融機構更準確地進行風險定價，進而促進降低小微企業實際利率水平。改革不急于求成，但也不會停滯不前。

關鍵詞： 小微企業 貸款